Чекор до чекор водач за создавање на твојот личен Џекпот Мастер план

Еве еден пример како да се примени SMART на заедничка финансиска цел:

• [ФЛТ:0] Специфика: [ФЛТ] Заштеди 15 000 долари за исплата на стан.
• [ФЛТ:0] Мегажливо: [ФЛТ:] Месечно користење на посветената штедна сметка за заштеди.
• [ФЛТ:0] Достижна: [ФЛТ:] Заштеди 625 долари месечно од твојата плата плус нусиграчка.
• [ФЛТ:0] Неважно: [ФЛТ:1] ја исполнува твојата долгорочна цел на сопственост на земјата.
• [ФЛТ:0] Постигни го ова во рок од 24 месеци.

Секој месец можете да проверите дали сте на вистинскиот пат и дали во склад со тоа ќе го прилагодите своето однесување.

Чекор 2: Постапувај темелно финансиски ревизија

Не можеш да испланираш патување без да ја знаеш својата почетна точка.

Пресметај го својот нет во вредност

Вредноста на интернет е разликата помеѓу она што го поседувате (аплетите) и она што го должите (либити).

Многу луѓе почнуваат со студентски кредити или со друг долг. Поентата е да се воспостави основа за да се измери напредокот со текот на времето. Додека го исплаќате долгот и го градите имотот, вашата нето вредност ќе се зголеми.

Анализирај го својот готовински уред

Размислите за вашите приходи и трошоци во изминатите 3 долари. Идентификувајте се каде одат вашите пари и барајте шеми. Дали трошите премногу на претплатници кои не ги користите?

За да направите анализа на приливот на пари, соберете ги изјавите на банките и кредитните картички и категоризирајте ја секоја трансакција.

Разбери го својот профил на кредит

Вашата кредитна оценка влијае врз вашата способност да позајмувате по поволни стапки, да изнајмувате стан, па дури и да изнајмите некои работни места.

Кредитните поени се движат од 300 до 850, со повисоки оценки кои покажуваат помал ризик за заемодавачите. Зацртајте за оценка над 700, која ве квалификува за конкурентни каматни стапки на хипотеки и автомобилски заеми. Ако вашата оценка е под 600, фокусирајте се на плаќање на билансот на кредитни картички и на сите исплати на време за шест до дванаесет месеци пред аплицирањето за нов кредит.

Чекор 3: Идентификувај ги и истражувај ги можностите

Со јасна цел и цврста основа, време е да ги истражите патеките кои можат да ве доведат до џекпотот.

Инвестициски авени

Акциите, обврзниците, недвижниот имот, заедничките фондови и фондовите за размена (ETF) се традиционални инвестициски возила. Секој си има свој сопствен ризик профил и го враќа потенцијалот. за почетниците, ниските индексни фондови нудат диверзификација и едноставност. Ако сте поамбициозни, сметајте за повеќе мобилизирање на недвижен имот или платформа за позајмување од страна на врсниците. Секогаш правете го своето задолжение за работа, разберете ги трошоците и ги потребите за ликвидност.

Диверзификацијата е еден од најважните принципи на инвестирањето. Со ширење на вашите пари во различни класи и сектори, го намалувате влијанието на секоја единствена инвестиција која не функционира добро. Едно едноставно диверзификација на портфолиото може да вклучи вкупен фонд на индекс на берзата, вкупен индекс на пазарот на обврзници, и фонд за недвижности инвестиции (РЕИТ). Како што ќе се здобиете со искуство, може да истражувате индивидуални акции, опции или алтернативни инвестиции како што е крипто-групција, но само со пари може да си дозволите да изгубите.

Страни и пасивен приход

Популарните партиски превирања вклучуваат хонорарно пишување, онлајн учење, е-трговија и работа на бизнис економијата. За пасивни приходи, размислете за создавање дигитални производи, маркетинг или изнајмување имоти со позитивен проток на пари. Најдобрата можност е да се совпаѓате со вашите вештини, временско достапност и толеранција на ризик.

Кога ќе се процени некоја нуспојава, размисли и за потенцијалот за заработување и за времето. Еден независен графички дизајнер може да наплаќа 100 долари на час, додека возачот на автомобил може да заработува 25 долари на час по трошоци. Изберете активности што плаќаат добро во споредба со времето што го инвестирале или кои градат вештини кои со текот на времето ги зголемуваат вашите примарни приходи. Целта не е само да се прават дополнителни пари, туку и да се создадат системи кои ќе генерираат приходи со минимален напор.

Континуирано финансиско образование

Соединенија за знаење како пари. Прочитајте ги книгите како [ФЛТ:0] Милионерот Некст врата [ФЛТ: 1) или следете доверливи блогови и подкасти. Онлајн курсевите од платформи како Курсера или Кан Академијата може да ве научи за процепација, портфолио теорија и планирање на данок.

За 30 минути седмично читај статии, слушај подкаст или гледај видеоклипови на теми како што се распределба на имот, даночни стратегии или инвестирање во недвижен имот, а во текот на една година, таа мала инвестиција се зголемува до 26 часа учење доволно за да се изгради цврста основа во речиси секоја финансиска дисциплина.

Чекор 4: Направи план што ќе биде одреден

Без пишан план, многу лесно може да се изгуби фокусот или да се оддолеат на она што е најважно во животот.

Да се разделат целите на задачи

Ако сакате да инвестирате 12,000 долари годишно, да го прекинете во $250 годишно, 250 долари неделно или околу 35 долари дневно. Секоја под-таскла станува микро-акција која можете веднаш да ја земете. Користете алатка за менаџмент на проекти како едноставна табела за ширење или Trelo за да ги визуелизирате своите задачи. Кога гледате напредок на дневна или на неделна основа, мотивацијата останува висока.

За поголеми цели како што се "купување на изнајмен имот," се кршат во фази: истражувачки пазари, анализирање на имотите, обезбедување на финансиски средства, давање понуда, затворање на договорот и управување со реновирањето.

Постави ги временските линии и мелење на каменот

На пример, "До 3 месец отвори сметка за брокерство и постави автоматски трансфери" или "За 6 месеци, разгледајте ги резултатите и ребалансот на портфолиото ако е потребно." На пример, мелемините помагаат во одржувањето на динамиката и обезбедуваат природни контролни пунктови за да го прослават напредокот. Тие исто така креираат одговорност ако пропуштите не е важна пресвртница, знаете дека нешто треба да се промени.

Кога ги поставувате сите временски рокови, бидете реални во врска со другите обврски. Ако работите на работа со полно работно време и имате семејни одговорности, не можете да посветите 20 часа неделно на вашиот финансиски план. Почнете со 2 и пол часа неделно и прилагодете се додека го наоѓате вашиот ритам.

Додели ресурси

Одреди колку пари, време и енергија реално можете да посветите. Ако планирате да започнете со работа, закажете 5 или 10 часа неделно. За инвестиции, одлучи го процентот на приходот што ќе го одвоите секој месец. Бидете искрени со себе / надмено поврзување води до изгорување и напуштање на планот. Подобро е да почнете со мали и големи резултати отколку да почнете со големи и одложени.

Пред да инвестирате агресивно, осигурајте дека имате соодветно осигурување за осигурување, живот, инвалидност и осигурување за имот.

Чекор 5: Постапувај со стегата и со достоинството

Активирањето е она што најмногу се планира, разликата помеѓу теоријата и резултатите е доследна, фокусирана акција. Може да го имате најдобриот план во светот, но ако не го извршите, тоа е безвредно.

Почни со високо-импактни дејства

Запрашај се: "Кога би можел да направам само една работа денес за да се доближам до моите цели, што би било тоа?"

Високо-иницијативните акции често имаат совпаfачки ефекти. На пример, придодавањето на 401 k) со натпревар на работодавачот ви дава 100% враќање на вашите пари до границата на натпреварите. Тоа е тешко да се победи. Слично, плаќаоето на кредитна картичка со 22% каматна стапка е еднакво на заработуваое на 22% без ризик враќање на вашите пари. Фокусирајте се на овие потези со висока репутација пред да барате повеќе спектакулативни можности.

Напредок на песната со алатки

Користи апликации како Mint, INAB или обичен бележник за снимање на своите финансиски потези. Неделните проверки ви помагаат да се опуштите порано. На пример, ако планирате да заштедите 200 долари неделно, само управувавте со 150 долари, соодветно прилагодувајќи го трошењето или временската рамка. Следењето исто така ви дава позитивно засилување кога гледате како вашата мрежа вреди да се зголемува или како се намалува вашиот долг.

Автоматизацијата е твој најдобар пријател во текот на имплементацијата. Поставете автоматски трансфери од вашата сметка за проверка на вашите инвестиции и штедни сметки. Автоматски исплати за да избегнете задоцнети трошоци. Колку помалку треба да размислувате за рутински финансиски задачи, толку повеќе ментална енергија имате за стратешки одлуки.

Остани флексибилен

Животот се случува нераздвоен трошок, промени на работните места, пазарни промени. Попишлив план се прекршува под притисок. Градење на бафери (пр. 10.20% можност) и да бидете подготвени да ги одложите или да ги пренаредите задачите како што се развиваат околностите.

флексибилноста исто така значи да знаеш кога да се откажеш од стратегија што не функционира. Ако се обидуваш со некоја нуспозитивна работа шест месеци и постојано губиш пари или време, од стожерно на нешто друго. Не дозволувај потонатите трошоци да ги диктираат твоите идни одлуки.

Чекор 6: Надгледувај и проценувај го напредокот

Редовната проценка гарантира дека вашиот план останува ефикасен и усогласен со вашите цели.Без мерење не можете да знаете дали победувате или губите.Многу луѓе избегнуваат следење бидејќи се плашат од лоши вести, но игнорирањето на вашите финансии не ги решава проблемите.Соочувањето со броевите ви дава сила да направите корекции пред малите проблеми да станат кризи.

Дефинирај индикатори за перформанси на клучеви (KPI)

Изберете метрика која ги одразува вашите приоритети. Во обичните KPI спаѓаат заштедите (најмалку од заштедите), стапката на враќање на инвестициите, соодносот меѓу долговите и приходите, и нето-доходниот раст. Следете ги овие месечни или тримесечни. Со текот на времето ќе развиете интуитивно чувство за тоа дали сте на вистинскиот пат само со неколку бројки.

Вашиот KPI треба да се усогласи со вашите цели. Ако вашата примарна цел е намалување на долгот, следење на вкупниот долг и процентот на исплатење на долгот. Ако вашата цел е наталожување на богатство, нето-техника на сметката и баланси на инвестиционата сметка. Изберете не повеќе од пет KPI за да избегнете парализа на анализата. Квалитетот над квантитетот.

Формални прегледи на распоредот

Постави си повторливо закажано време, како првата недела од месецот, за да ги разгледаш своите финансиски извештаи и да процениш како да ги надминеш промените.

Ако не ги исполните овие услови, анализирајте зошто и прилагодете, а не прилагодете, тогаш ќе се подобрите.

Бесцелно користење надвор од политиката

Размислете за тоа како да работите со финансиски советник или ментор кој може да понуди објективна повратна реакција.

Ако не можете да си дозволите професионален советник, размислете за тоа да се приклучите на финансиска заедница како што е локалниот инвестициски клуб или онлајн форум како што е r/finance.

Чекор 7: Прилагоди го својот план кога треба

Не постои план кој може да го преживее контактот со реалноста непроменет. Способноста да се одреди врз основа на нови информации е сила, а не неуспех. Маркетите се развиваат, даночните закони се менуваат и твоите лични околности се менуваат. Мастер план е жив документ кој се ажурира како што учите и растете.

Препознај кога да го пивнеш

Ако некоја нус-играчка постојано губи пари по шест месеци, можеби е време да се намалат загубите и да се обиде друг пристап. Ако подперформите на берзата за подолги периоди, размислете за ребалансирање.

Една вообичаена грешка е двојното зголемување на стратегијата за губење бидејќи веќе сте вложиле време или пари во неа.Ова е потонатата цена. наместо тоа, запрашајте се: "Ако почнав одново денес, дали ќе ја направев истата инвестиција или ќе ја направев истата оваа патека?" Ако одговорот е не, време е да го сменам курсот.

Инкорпорирај нови можности

Ако се појават пазари, даночни закони и новите технологии, бидете информирани и бидете подготвени да вклучите нови можности кои се во согласност со вашите цели. На пример, порастот на ниско-телесните "Боб"-адвизори автоматски ги направи достапни инвестициите за сите.Отповикајте го вашиот план годишно и ажурирајте го за да го одразите вашето знаење и животна фаза.

Даночните сметки се една област каде промените можат да имаат големо влијание. Ако вашиот работодавач воведе сметка за штедење на здравјето (HSA) или опција Рот 401к, тоа може да ја промени вашата стратегија за штедење. слично, измените во законот на данокот може да направат некои инвестиции повеќе или помалку привлечни.

Чекор 8: Прослави ги скапоцените камења за да го одржиш мотивот

Финансиската вештина е маратон, а не спринт. Прославувањето на достигнувањата по патот ја одржува твојата мотивација висока и ги зајакнува добрите навики.

Психологијата на наградувањето

Кога ќе си дадете некаков заем, договор за заштеда или, пак, ја зголемувате вредноста на мрежата за 10%, дај си мала награда без вина. Тоа може да биде убава вечера, викенд патување или уред што сте го сакале. Клучот е да ги препознаете напорите, а не само исходот.

За голема победа, како што е за еден месец останување на буџетот, третирање на филм или фино кафе, за голема пресвртница како плаќање на 10 000 долари долг, планирање викенд одмор или купување нешто што си го гледал со месеци, наградата треба да биде значајна, но не и поткопување на твојот напредок.

Да се дели успехот со заедницата

Придружувањето на група истомисленици, или лично или онлајн, дава одговорност и охрабрување.

Кога му објаснуваш некој финансиски концепт или стратегија на некој друг, го продлабочуваш своето разбирање.

Вообичаени стапици што треба да се избегнуваат

Дури и со цврст план, одредени грешки можат да го попречат напредокот.

• Ако нешто звучи премногу добро за да биде вистинито, најверојатно.
• [ФЛТ:0] Нелегализирање на фонд за итни случаи. [ФЛТ:] Без 3.6 месеци заштеда на животни трошоци, секоја криза на пазарот или лична криза може да ве принуди да продавате инвестиции за загуба или да се задолжувате за големи интереси.
• [ФЛТ:0] Даночните трошоци и даноците. [ФЛТ:] Производот на трошоци, трансакциите и данокот на капитална добивка се во мода. Изберете финансиски средства за поевтини цени и сметајте ги даночните сметки како IRA и 401 k) за да ја зголемите добивката на нето. Дури и 1 отсто од трошоците можат да чинат десетици илјади долари во текот на животот.
• Се држат до твојот план, се ребалансирај периодично и избегнувај да ги проверуваш вредностите на портфолиото секој ден. Најдобрите инвеститори се оние најдосадни кои купуваат постојано и се држат за долгорочниот период.
• Наместо да се обидуваат да купуваат на дното и да го продаваат на врвот, фокусирајте се на времето на пазарот.

Конечни мисли: Вашата карта за финансиско усовршување

Создавањето на личен YOVO- мастер план не е само еднократна вежба, туку е жив документ кој расте со вас. Со дефинирање на јасни цели, проценка на вашата реалност, истражување на можностите, градење на акционен план чекор чекор напред, и останување дисциплиниран но сепак флексибилен, вие се поставувате себеси за траен финансиски успех. запомнете да ги разгледате и прилагодувате редовно вашите победи, и да ги научите од назадувањата. Патот е важно како дестинација.Почнете денес со запишување на вашата примарна финансиска цел и првиот мал чекор ќе ја направите оваа недела.

Начелата наведени во овој водич важат за тоа дали само го започнувате своето финансиско патување или барате да го однесете богатството на следното ниво.

За понатамошно читање на градењето богатство и управувачки ризик, Регулаторната управа за финансиска индустрија (ФРА) нуди бесплатни алатки за образование на инвеститорите во [ФЛТ:0] нето-дигитронскиот калкулатор [ФЛТ:1] за да почнете да го следите вашиот напредок денес.