Ievads

Finanšu panākumi reti notiek nejauši. Tas prasa apzinātu, strukturētu pieeju, kas apvieno stratēģiju, disciplīnu, un vēlmi mācīties. Personal Jackpot meistarība plāns ir jūsu pasūtījuma ceļvedis, lai sasniegtu ievērojamu finanšu atskaites punktus - vai tas nozīmē, veidojot bagātību, radot vairākas ienākumu plūsmas, vai sasniedzot konkrētu ietaupījumu mērķi. Šis ceļvedis iet jums caur astoņiem pierādītiem soļiem, lai izstrādātu un izpildītu plānu, kas atbilst jūsu unikālo vēlmēm un resursiem.

Visveiksmīgākie ieguldītāji un bagātību celtnieki ir viena kopīga iezīme: viņi seko sistēmai. Lai gan veiksmi spēlē lomu jebkurā finanšu ceļojumā, tiem, kas paļaujas tikai uz iespēju reti uzturēt ilgtermiņa panākumus. Turpretim, personām, kas izstrādā meistarības plānu ārstēt savas finanses kā biznesa-izsekošanas metrika, pielāgojot stratēģijas, un pastāvīgi izglīto sevi. Šī rokasgrāmata nodrošina sistēmu, jums ir nepieciešams, lai izveidotu šo sistēmu no nulles.

Kas ir Jackpot Mastery?

Jackpot meistarība ir kas vairāk nekā uzvarēt liela; tā ir domāšanas veids un sistemātiska metode, lai atpazītu un kapitalizētu finanšu iespējas. Tā ietver riska pārvaldību, prasmju attīstīšanu un noturību ar tirgus pacēlumiem un kritumiem. Tā vietā, lai paļautos uz veiksmi, meistarība liek jums vadītāja vietā, veicinot nepārtrauktu mācīšanos, stratēģisko plānošanu un konsekventu rīcību.

Domājiet par Jackpot meistarību kā muskuļu. Jo vairāk jūs izmantot to, veicot apzinātus lēmumus, izsekošanas rezultātus, un uzlabot savu pieeju - jo spēcīgāks tas kļūst. Laika gaitā, process kļūst par otro dabu. Jūs sākat pamanīt iespējas citiem garām, izvairīties slazdiem, kas nozvejas nesagatavots, un veidot impulsu, ka savienojumi gadu no gada. Tas nav par kļūst bagāts nakti. Tas ir par veidojot sistēmu, kas konsekventi virza jūs uz jūsu mērķiem, neatkarīgi no tā, ko tirgus vai ekonomika dara.

Jackpot meistarība prasa arī veselīgas attiecības ar neveiksmi. Katrs investors pieļauj kļūdas. Galvenais ir izturēties pret katru neveiksmes kā mācīšanās iespēju, nevis iemeslu atteikties no plāna. Mastery nozīmē, ka jums ir emocionālā izturība palikt kursu, vienlaikus saglabājot pietiekami elastīgu, lai pielāgotos, kad apstākļi mainās.

1. solis: precīzi noteikt savus finanšu mērķus

Jebkura efektīva plāna pamats ir skaidrs redzējums par to, ko jūs vēlaties sasniegt. Neskaidri mērķi, piemēram, "padarīt vairāk naudas" trūkst uzmanības, kas nepieciešams, lai vadītu rīcību. Tā vietā, jums ir nepieciešams mērķi, kas ir asas, izmērāmas, un piesaistīts laika līniju. Bez šīs skaidrības, jūs riskējat dreifēt no vienas stratēģijas uz otru, nekad nebūvējot reālu impulsu.

Īstermiņa un ilgtermiņa mērķi

Sadaliet savus mērķus divās kategorijās. Īstermiņa mērķi (piemēram, veidot sešu mēnešu ārkārtas fondu, atmaksāt kredītkaršu parādu) parasti aizņem 1-3 gadus. Ilgtermiņa mērķi (piemēram, atvaļinājums ar miljonu dolāru portfeli, mājas iegāde) 5-20 gadus. Abi ir svarīgi un tiem ir jāstrādā kopā. Piemēram, augstas procentu likmes parāda apmaksa atbrīvo naudu ilgākiem ieguldījumiem. Līdzīgi, ārkārtas fonda izveide aizsargā jūsu ilgtermiņa ieguldījumus no pārdošanas tirgus lejupslīdes laikā.

Nosakot īstermiņa mērķus, koncentrēties uz darbībām, kas rada stabilitāti un samazina finansiālo stresu. Tie uzvar veidot uzticību un nodrošina pamatu lielākiem ambīcijām. Ilgtermiņa mērķiem vajadzētu stiept jums, bet palikt reālistisks, ņemot vērā jūsu ienākumus, laika periodu, un riska toleranci. Uzrakstiet gan kategorijas uz leju, un pārskatīt tos katru mēnesi, lai saglabātu tos virsotnē prātā.

Piemērot SMART sistēmu

Lai piešķirtu jūsu mērķu struktūru, izmantojiet SMART kritērijus: Specifiskus, izmērāmus, sasniedzamus, atbilstošus un laika ziņā saistītus. Tā vietā, "Es gribu ieguldīt vairāk," SMART mērķis būtu: "Es ieguldīšu 500 $ mēnesī dažādota indeksa fondā nākamajiem 12 mēnešiem." Šī specifika palīdz jums izsekot progresu un palikt motivētiem. Lai dziļāk nirtu SMART mērķu noteikšanā, Investopedia piedāvā visaptverošu pārskatu.

Kā piemērot SMART kopīgam finanšu mērķim, var minēt:

  • Īpaši: Ietaupiet 15 000 dolāru par dzīvoklī veiktu pirmo maksājumu.
  • Mērāms: Mēneša progress, izmantojot īpašu krājkontu.
  • Sasniedzams: Saglabā $625 mēnesī no algas plus sānu gurnu.
  • Attiecīgā: Saskaņo ar savu ilgtermiņa mērķi par īpašuma tiesībām uz mājām.
  • Laika piesaiste: To sasniegt 24 mēnešu laikā.

Rakstot mērķus šādā veidā, jūs novērst neskaidrības un izveidot skaidru mērķi, lai mērķētu. Katru mēnesi jūs varat pārbaudīt, vai esat uz ceļa, un pielāgot savu uzvedību atbilstoši.

2. solis: Veikt pamatīgu finanšu revīziju

Jūs nevarat plānot ceļojumu, nezinot savu sākuma punktu. Finanšu audits sniedz jums godīgu momentuzņēmumu par savu pašreizējo situāciju, atklājot stiprās puses, vājās puses, un iespējas uzlabojumiem. Šis solis bieži vien ir neērti, jo tas liek jums saskarties ar izdevumu paradumiem vai parādu līmeni, jūs varētu izvēlēties ignorēt. Bet saskaras realitāte ir vienīgais veids, kā to mainīt.

Aprēķināt sava tīkla vērtību

Neto vērtība ir starpība starp to, kas jums pieder (aktīvi) un ko jums ir parādā (pasīvi). Aktīvi ietver naudu, ieguldījumus, nekustamo īpašumu, un pensijas kontu. Saistības ietver hipotēkas, studentu aizdevumus, automašīnu aizdevumus, un kredītkaršu atlikumi. Tīrās vērtības izsekošana reizi ceturksnī palīdz jums redzēt lielo attēlu. Izmantojiet rīku, piemēram, NerdWallet neto vērtības kalkulators, lai sāktu.

Vai nav drosmi, ja jūsu neto vērtība ir negatīvs agri. Daudzi cilvēki sāk ar studentu aizdevumiem vai citu parādu. punkts ir izveidot bāzes, lai jūs varētu izmērīt progresu laika gaitā. Kā jūs maksājat uz leju parādu un veidot aktīvus, jūsu neto vērtība tendence uz augšu. Redzot, ka skaits pieaug ir viens no visvairāk motivējošu aspektiem finanšu meistarību.

Analizē savu naudas plūsmu

Pārskatiet savus ienākumus un izdevumus pēdējo 3-6 mēnešu laikā. Identificēt, kur jūsu nauda iet un meklēt modeļus. Vai jūs tērēt ļoti abonēšanu jūs neizmantojat? Vai jūs varētu novirzīt šo naudu uz ietaupījumiem vai ieguldījumiem? Naudas plūsmas analīze bieži atklāj zemu mainīgo augļu uzlabošanai. Daudzi cilvēki ir pārsteigti, lai atrastu, ka viņi tērē simtiem dolāru mēnesī par pusdienu, straumēšanas pakalpojumus, vai ērtības pirkumi.

Lai veiktu naudas plūsmas analīzi, apkopojiet savu banku un kredītkaršu izrakstus un klasificējiet katru darījumu. Kopīgas kategorijas ietver mājokli, transportu, pārtiku, izklaidi, komunālos pakalpojumus, apdrošināšanu un uzkrājumus. Pievienojiet kopsummas par katru kategoriju un salīdziniet tos ar saviem ienākumiem. Mērķis ir nodrošināt, ka jūs tērējat mazāk nekā jūs nopelnīt un piešķirot nozīmīgu daļu no saviem ienākumiem uzkrājumiem un ieguldījumiem.

Saprast savu kredīta profilu

Jūsu kredītpunktu rādītājs ietekmē jūsu spēju aizņemties par labvēlīgiem likmēm, īrēt dzīvokli, vai pat zemi noteiktu darbu. Iegūt bezmaksas kredītu ziņojumu no gadaCreditReport.com un pārbaudīt kļūdas. Ja jūsu rezultāts ir zems, izveidot plānu, lai samaksātu rēķinus par laiku, samazināt kredītu izmantošanu, un izvairīties no atvēršanas pārāk daudz jaunu kontu. Spēcīgs kredīta rādītājs var ietaupīt tūkstošiem dolāru procentu visā dzīves laikā.

Kredītpunktu skaits svārstās no 300 līdz 850, ar augstākiem punktiem, kas norāda uz zemāku risku aizdevējiem. Mērķis par rezultātu virs 700, kas kvalificējas jums konkurētspējīgu procentu likmes hipotēkām un auto aizdevumiem. Ja jūsu rezultāts ir zem 600, koncentrēties uz maksājumu samazināt kredītkaršu atlikumus un veicot visus maksājumus laikā sešus līdz divpadsmit mēnešus pirms pieteikšanās uz jaunu kredītu.

3. darbība: noteikt un izpētīt iespējas

Ar skaidru mērķi un stabilu bāzes, ir pienācis laiks, lai izpētītu ceļus, kas var novest jūs uz Jackpot. Cast plašu tīklu pirms sašaurina uz leju, lai daudzsološākajām iespējām. Finanšu pasaule piedāvā vairāk iespēju nekā jebkad agrāk, bet ne visi no tiem ir pareizi jums. Tavs darbs ir atrast tos, kas atbilst jūsu prasmes, riska tolerance, un laika periodu.

Ieguldījumu Avenues

Akcijas, obligācijas, nekustamais īpašums, kopieguldījumu fondi un biržā tirgoti fondi (ETF) ir tradicionāli ieguldījumu instrumenti. Katram no tiem ir savs riska profils un ienesīguma potenciāls. Iesācējiem zemu izmaksu indeksa fondi piedāvā diversifikāciju un vienkāršību. Ja esat vērienīgāks, apsveriet nekustamā īpašuma kolektīvo finansēšanu vai vienādranga aizdevumu platformas. Vienmēr veiciet savu uzticamības pārbaudi – izlasiet prospektus, izprotiet maksas un novērtējiet likviditātes vajadzības.

Diversifikācija ir viens no svarīgākajiem principiem ieguldīšanā. Izplatot savu naudu dažādās aktīvu klasēs un sektoros, jūs samazināt ietekmi, jebkuru atsevišķu ieguldījumu, kas veic slikti. Vienkāršs diversificēts portfelis var ietvert kopējo akciju tirgus indeksa fonds, kopējais obligāciju tirgus indeksa fonds, un nekustamā īpašuma ieguldījumu trasta (REIT). Kā jūs iegūt pieredzi, jūs varat izpētīt atsevišķus krājumus, iespējas, vai alternatīvus ieguldījumus, piemēram, kriptovalūtu, bet tikai ar naudu, jūs varat atļauties zaudēt.

Sānu hustas un pasīvie ienākumi

Veidojot vairākus ienākumu plūsmas paātrina bagātības uzkrāšanos. Populārākie pusē hustles ietver ārštata rakstīšana, tiešsaistes apmācība, e-komercija, un gig ekonomika darbu. Pasīviem ienākumiem, apsvērt izveidot digitālo produktu, filiāles mārketings, vai nomas īpašības ar pozitīvu naudas plūsmu. Labākā iespēja ir tā, kas atbilst jūsu prasmes, laika pieejamība, un riska tolerance.

Izvērtējot sānu hustle, apsvērt gan pelnīt potenciālu un laika saistības. ārštata grafikas dizainers varētu iekasēt $50-$100 stundā, bet brauktuvi vadītājs varētu nopelnīt $15-$25 stundā pēc izdevumiem. Izvēlieties darbības, kas maksā labi attiecībā pret laiku ieguldīto, vai kas būvēt prasmes, kas palielina jūsu primāros ienākumus laika gaitā. Mērķis ir ne tikai veikt papildu naudu, bet izveidot sistēmas, kas rada ienākumus ar minimālu nepārtrauktu piepūli.

Nepārtraukta finanšu izglītība

Zināšanu savienojumi, piemēram, nauda. Lasīt grāmatas, piemēram, Miljonārs Next Door vai sekot uzticami blogi un podcasts. Tiešsaistes kursi no platformām, piemēram, Coursera vai Khan akadēmija var mācīt jums par vērtēšanu, portfeļa teorija, un nodokļu plānošanu. SEC ir Investor.gov piedāvā bezmaksas kalkulatori un resursi, lai asināt savas prasmes.

Padarīt finanšu izglītību ieradums. Noteikt 30 minūtes katru nedēļu lasīt rakstus, klausoties podcasts, vai skatīties video par tēmām, piemēram, aktīvu sadali, nodokļu stratēģijas, vai nekustamā īpašuma ieguldīšanu. Gada laikā, ka maz laika ieguldījums piebilst līdz 26 stundas mācību- pietiekami, lai izveidotu stabilu pamatu gandrīz jebkurā finanšu disciplīnā.

4. solis: izstrādāt detalizētu rīcības plānu

Mērķis bez plāna ir tikai vēlme. Jūsu rīcības plāns pārveido plašus mērķus konkrētos, vadāmos posmos ar skaidriem termiņiem. Tas ir, ja gumijas atbilst ceļam. Bez rakstiska plāna, ir viegli zaudēt uzmanību vai atlikt uz darbībām, kas ir vissvarīgākās.

Sasniegt mērķus

Ja jūsu mērķis ir ieguldīt $ 12,000 gadā, salauzt to $ 1,000 mēnesī, $ 250 nedēļā, vai aptuveni $ 35 dienā. Katrs apakšdarbs kļūst par mikro-darbību, jūs varat veikt nekavējoties. Izmantojiet projekta vadības rīku, piemēram, vienkāršu izklājlapu vai TRello, lai vizualizētu savus uzdevumus. Kad redzat progresu katru dienu vai katru nedēļu, motivācija paliek augsts.

Lielākiem mērķiem, piemēram, "pirkt nomas īpašumu," izjaukt to posmos: pētniecības tirgi, analizēt īpašības, drošu finansējumu, veikt piedāvājumu, slēgt darījumu, un pārvaldīt atjaunošanu. Katrā posmā ir vairāki mazāki uzdevumi, ko jūs varat pabeigt pēc kārtas. Koncentrējoties uz vienu uzdevumu laikā, jūs izvairīties no pārslodzes un uzturēt priekšu impulsu.

Noteikt termiņus un starpposma mērķus

Piešķiriet termiņus katram uzdevumam un izveidojiet iknedēļas vai mēneša atskaites punktus. Piemēram, "Līdz 3. mēnesim atveriet brokeru kontu un iestatiet automātiskus pārskaitījumus" vai "Līdz 6. mēnesim pārbaudiet portfeļa veiktspēju un līdzsvarošanu, ja nepieciešams." Starpposma mērķi palīdz uzturēt dinamiku un nodrošināt dabiskus kontrolpunktus, lai atzīmētu progresu. Tie arī rada atbildību – ja jūs palaidāt garām atskaites punktu, jūs nekavējoties zināt, ka kaut kas ir jāmaina.

Nosakot termiņus, esiet reālistiski attiecībā uz citām saistībām. Ja strādājat pilnu darba laiku un jums ir ģimenes pienākumi, jūs nevarat veltīt 20 stundas nedēļā savam finanšu plānam. Sāciet ar 2-5 stundām nedēļā un pielāgojieties savam ritmam. Konsekvencei ir lielāka nozīme nekā intensitātei.

Sadalīt resursus

Nosakiet, cik daudz naudas, laika un enerģijas jūs varat reālistiski veltīt. Ja plānojat sākt blakus biznesu, ieplānot 5–10 stundas nedēļā. Investīcijām, izlemt, cik procentu no jūsu ienākumiem piešķirt katru mēnesi. Esi godīgs ar sevi-pārslogojot noved pie izdegt un pamest plānu. Tas ir labāk, lai sāktu maz un mērogs līdz, nekā sākt liels un atmest.

Resursu piešķiršana nozīmē arī esošo aktīvu aizsardzību. Pirms investēt agresīvi, pārliecinieties, ka jums ir atbilstošs apdrošināšanas segums – veselības, dzīvības, invaliditātes un īpašuma apdrošināšana. Viena neatliekama medicīniskā palīdzība vai nelaimes gadījums var noslaucīt gadu uzkrājumus, ja esat neapdrošināts. Jackpot meistarība ietver aizsardzību, kas jums jau ir.

5. solis: Īstenot ar disciplīnu un veiklību

Izpilde ir vieta, kur lielākā daļa plānu neizdodas. Atšķirība starp teoriju un rezultātiem ir konsekventa, koncentrēta rīcība. Jums var būt labākais plāns pasaulē, bet, ja jums nav izpildīt to, tas ir bezjēdzīgi. Īstenošana prasa gan disciplīnu, lai sekotu cauri, gan veiklību pielāgoties, kad lietas mainās.

Sākt ar augsta ietekmes līmeņa darbībām

Identificēt uzdevumus, kas virzīs visvairāk progresu uz jūsu mērķiem. Bieži tas nozīmē atmaksāt augstas procentu likmes parādu vispirms, tad ieguldot pensiju kontā, tad pētot blakus ienākumus. Noteikti. Pajautājiet sev: "Ja es varētu darīt tikai vienu lietu šodien, lai tuvinātos maniem mērķiem, kas tas būtu?" Dariet to vispirms.

Augstas ietekmes darbības bieži ir salikta ietekme. Piemēram, veicinot 401(k) ar darba devēja maču dod jums tūlītēju 100% atdevi no savas naudas līdz spēles robežai. Tas ir grūti pārspēt. Tāpat, atmaksājot kredītkarti ar 22% procentu likmi, ir līdzvērtīga nopelnīt 22% bezriska peļņu no savas naudas. Fokusēties uz šiem augstas slodzes kustas pirms pakaļdzīšanās vairāk spekulatīvu iespēju.

Celiņa progress ar rīkiem

Izmantojiet progr, piemēram, Mint, YNAB, vai vienkāršu piezīmju grāmatvedība, lai ierakstītu savu finanšu pārceļas. Nedēļas reģistrēšanās-ins palīdzēs jums nozvejas drift agri. Piemēram, ja jūs plānojat saglabāt $200 nedēļā, bet tikai pārvaldīt $150, pielāgot savu tēriņu vai savu laika līniju atbilstoši. Izsekošana arī sniedz pozitīvu pastiprinājumu, kad redzat savu neto vērts kāpšanas vai savu parādu sarūk.

Automatizācija ir jūsu labākais draugs īstenošanas laikā. Iestatiet automātisku pārskaitījumus no jūsu pārbaudes konta uz jūsu investīciju un uzkrājumu kontiem. Automatizēt rēķinu maksājumus, lai izvairītos no novēlotas maksas. Jo mazāk jums ir jādomā par ikdienas finanšu uzdevumiem, jo vairāk garīgo enerģiju jums ir stratēģiskiem lēmumiem.

Palikt elastīgas

Dzīve notiek – neparedzēti izdevumi, darba izmaiņas, tirgus svārstības. Stingrs plāns sabrūk spiediena ietekmē. Veido buferos (piem., 10-20% neparedzēti apstākļi) un ir gatavs apturēt vai pārkārtot uzdevumus, kad apstākļi attīstās. Agility ir meistarības pazīme. Kad tirgus samazinās 20%, tas nav laiks, kad panikas-pārdod-tas ir laiks, lai atjaunotu līdzsvaru un pirkt aktīvus par diskontētām cenām.

Elastīgums nozīmē arī zināt, kad atteikties no stratēģijas, kas nedarbojas. Ja esat mēģinājuši konkrētu sānu smacēšanu sešus mēnešus, un tas ir pastāvīgi zaudēt naudu vai laiku, šarnīrsavienojums ar kaut ko citu. Neļaujiet nogrimt izmaksas diktēt jūsu nākotnes lēmumus. Meistarība domāšanas ir par mācīšanās no pieredzes un pielāgojot kursu, pamatojoties uz pierādījumiem, nevis ego.

6. darbība: progresa uzraudzība un novērtēšana

Regulāra novērtēšana nodrošina, ka jūsu plāns paliek efektīvs un saskaņots ar jūsu mērķiem. Bez mērīšanas, jūs nevarat zināt, vai jūs uzvarēt vai zaudēt. Daudzi cilvēki izvairīties no uzraudzības, jo viņi baidās sliktas ziņas, bet ignorējot jūsu finanses nerada problēmas iet prom. Saskaroties ar skaitļiem head-on ļauj jums veikt korekcijas, pirms mazi jautājumi kļūst krīzes.

Definēt galvenos darbības rādītājus (KPI)

Izvēlies metriku, kas atspoguļo jūsu prioritātes. Kopīgie GDR ietver uzkrājumu likmi (ietaupīto ienākumu procents), ieguldījumu atdeves likmi, parāda un ienākumu attiecību un neto vērtības pieaugumu. Sekojiet šiem ikmēneša vai ceturkšņa. Laika gaitā, jūs izstrādāsiet intuitīvu sajūtu, vai jūs esat uz ceļa tikai ar glancing ar dažiem skaitļiem.

Jūsu KPI jāsaskaņo ar jūsu mērķiem. Ja jūsu primārais mērķis ir parāda samazināšana, izsekot jūsu kopējo parādu bilanci un procentu no parāda atmaksājas. Ja jūsu mērķis ir bagātības uzkrāšana, izsekot neto vērtību un ieguldījumu kontu bilances. Izvēlieties ne vairāk kā pieci KPI, lai izvairītos no analīzes paralīzes. Kvalitāte pār daudzumu.

Plānot oficiālus pārskatus

Uzstādīt atkārtotu kalendāra tikšanās, piemēram, katra mēneša pirmajā svētdienā, lai pārskatītu savus finanšu pārskatus un novērtētu progresu attiecībā pret atskaites punktiem. Šo pārskatu laikā, jautājiet: Kas darbojās labi? Kas ir nepieciešams uzlabojums? Vai es joprojām uz ceļa manu galvenajiem mērķiem? Pierakstiet atbildes un salīdzināt tos ar iepriekšējiem mēnešiem vietas tendencēm.

Izmantojiet šīs atsauksmes, lai svinētu uzvaras, kā arī identificētu problēmas. Ja jūs hit uzkrājumu atskaites punktu, atzīt to. Ja jūs samazinājās īss, analizēt, kāpēc un pielāgot. Mērķis nav pilnība - tas ir konsekvents uzlabojums. Ikmēneša pārskats aizņem 30-60 minūtes un maksā dividendes, saglabājot jūs fokusētu un atbildīgu.

Svira ārpus perspektīvām

Apsveriet darbu ar finanšu konsultantu vai padomdevēju, kurš var piedāvāt objektīvu atgriezenisko saiti. Profesionāls var pamanīt neredzīgas vietas un palīdzēt izvairīties no emocionāliem lēmumiem svārstīguma laikā. Daudzi konsultanti, kas saņem tikai maksu, piedāvā vienreizēju konsultāciju par fiksētu maksu. FINRA investoru resursi var palīdzēt atrast uzticamus konsultantus.

Ja nevarat atļauties profesionālu konsultantu, apsveriet iespēju pievienoties finanšu kopienai, piemēram, vietējam investīciju klubam vai tiešsaistes forumam, piemēram, r/personālam finansējumam. Vienaudži var nodrošināt atbildību, dalīties stratēģijās un piedāvāt iedrošinājumu. Tikai jābūt uzmanīgiem, ņemot padomu no svešiniekiem, pirms darbības pārbauda pretenzijas ar savu pētījumu.

7. solis: Kad nepieciešams, mainiet savu plānu

Neviens plāns nepārdzīvo kontaktu ar realitāti nemainītā. Spēja griezties, pamatojoties uz jaunu informāciju, ir spēks, nevis neveiksme. Tirgi attīstās, nodokļu likumi mainās, un jūsu personīgo apstākļu maiņa. Meistarības plāns ir dzīvs dokuments, kas jūs atjaunināt, kā jūs mācīties un augt.

Atpazīstiet, kad palaižat

Ja sānu trieka pastāvīgi zaudē naudu pēc sešiem mēnešiem, tas var būt laiks, lai samazinātu zaudējumus un izmēģināt citu pieeju. Ja akciju sektors nepietiekami darbojas ilgāku laiku, apsvērt līdzsvara atjaunošanu. Klausieties datus un jūsu zarnu – bet nereaģē uz īstermiņa troksni. 10% tirgus korekcija ir normāla un gaidīta; 50% zaudējumi vienā krājumā, kas bija paredzēts, lai būtu droši, ir signāls, lai atkārtoti novērtē.

Viena bieži kļūda ir divkāršoties uz leju par zaudēt stratēģiju, jo jūs jau ir ieguldījuši laiku vai naudu tajā. Tas ir nogrimis izmaksu kritiens. Tā vietā, jautāt sev: "Ja es biju sākot svaigu šodien, vai es veikt šo pašu ieguldījumu vai veikt šo pašu ceļu?" Ja atbilde ir nē, ir laiks mainīt kursu.

Ieviest jaunas iespējas

Tirgi attīstās, mainās nodokļu likumi, un parādās jaunas tehnoloģijas. Informējiet un esiet gatavi iekļaut jaunas iespējas, kas atbilst jūsu mērķiem. Piemēram, zema soda aplaupju-konsultantu pieaugums ir padarījis automatizētu ieguldīšanu pieejamu ikvienam. Katru gadu pārskatiet savu plānu un atjauniniet to, lai atspoguļotu jūsu jaunās zināšanas un dzīves posmu.

Nodokļu uzlaboti konti ir viena joma, kurā izmaiņas var būt liela ietekme. Ja jūsu darba devējs ievieš Veselības uzkrājumu kontu (HSA) vai Roth 401(k) iespēju, kas varētu mainīt savu uzkrājumu stratēģiju. Tāpat izmaiņas nodokļu tiesību aktos var padarīt noteiktus ieguldījumus vairāk vai mazāk pievilcīgus. Pierakstīties uz uzticamu finanšu biļetenu vai blogu, lai paliktu pašreizējo bez informācijas pārslogots.

8. solis: atzīmējiet Punktus, lai saglabātu motivāciju

Finanšu meistarība ir maratons, nevis sprints. Atzīmējot sasniegumus pa ceļu saglabā savu motivāciju augstu un pastiprina labus paradumus. Pārāk daudzi cilvēki nosaka agresīvus mērķus un tad sodīt sevi par to, ka ir īsāks, nekad paužot atzīt, cik tālu viņi ir ieradušies. Šī pieeja noved pie izdegt un aizvainojums pret pašu procesu, kas būtu pilnvarojoša.

Atalgojuma psiholoģija

Kad jūs hit pagrieziena punkts – samaksājot aizdevumu, sasniedzot ietaupījumu mērķi, vai palielinot savu neto vērtību par 10% – sev nelielu, vainas nevainības atlīdzību. Tas varētu būt jauka vakariņas, nedēļas nogalē ceļojums, vai sīkrīku, jums ir vēlējies. Galvenais ir atzīt pūles, ne tikai rezultāts. Rewards radīt pozitīvas asociācijas ar labiem finanšu paradumiem, padarot jūs, visticamāk, atkārtot tos.

Par nelielu win, piemēram, pieturoties pie sava budžeta uz mēnesi, ārstēt sevi uz filmu vai jauku kafiju. Par lielu pagrieziena piemēram, samaksājot $ 10,000 parādiem, plānot nedēļas nogalē getaway vai iegādāties kaut ko esat skatās mēnešiem. Atalgojums būtu justies jēgpilnu, bet ne grauj jūsu progresu.

Dalīties veiksmē ar Kopienu

Pievienojoties domubiedru grupai, gan klātienē, gan tiešsaistē, tiek nodrošināta atbildība un iedrošinājums. Dalīties ar savām uzvarām un gūtajām mācībām. Jūs varat iedvesmot citus un gūt vērtīgu atgriezenisko saiti pretī.

Dalīšanās arī pastiprina jūsu pašu mācību. Kad jūs kādam citam izskaidrojat finanšu koncepciju vai stratēģiju, jūs padziļināt savu izpratni. Mācīšana citiem ir viens no visefektīvākajiem veidiem, kā apgūt tēmu pats. Plus, svinot ar kopienu vairo prieku sasniegumu.

Bieži sastopamie neveikli, no kuriem jāizvairās

Pat ar stingru plānu, dažas kļūdas var nolaisties progress. Uzmanieties no šiem kopīgajiem kļūdām, kas ceļo uz augšu pat pieredzējušiem investoriem:

  • Spēlējot "daudzus plānus" shēmas. Augsti atmaksāšanās solījumi gandrīz vienmēr nes slēptu risku vai tiešu krāpšanu. Pieturieties pie pārbaudītām stratēģijām. Ja kaut kas izklausās pārāk labi, lai būtu patiess, tas, iespējams, ir. Likumīgai bagātības veidošanai ir vajadzīgs laiks un disciplīna.
  • Ārkārtas fonda ignorēšana. Bez 3–6 mēnešu ilgiem ietaupītiem dzīves izdevumiem jebkura tirgus lejupslīde vai personīga krīze var piespiest jūs pārdot ieguldījumus ar zaudējumiem vai uzņemties parādu ar augstu procentu likmi. Izveidojiet savu ārkārtas fondu pirms agresīvu ieguldījumu veikšanas.
  • Neuztverot nodevas un nodokļus. Izdevumu rādītāji, darījumu maksas un kapitāla pieauguma nodokļi ēd atpakaļ. Izvēlieties zemu izmaksu indeksa līdzekļus un apsvērt nodokļu priekšrocības kontus, piemēram, IRA un 401(k)s, lai palielinātu savu neto peļņu. Pat 1% atšķirība maksas var maksāt desmitiem tūkstošu dolāru visā dzīves laikā.
  • Emociju noturēšana virza lēmumus. Bailes un alkatība noved pie augsta pirkšanas un zemas pārdošanas. Turies pie sava plāna, periodiski atspirdzinies un necenties katru dienu pārbaudīt portfeļa vērtības. Labākie investori bieži vien ir visgarantākie – tie pērk konsekventi un turas ilgtermiņā.
  • Tiktāl tirgus ir gatavs. Pat profesionāliem investoriem ir grūti konsekventi paredzēt tirgus kustības. Tā vietā, lai mēģinātu iegādāties apakšā un pārdot virsotnē, koncentrēties uz laiku tirgū. Dollar izmaksu vidējā noteikšana — investīcijas noteiktā apjomā ar regulāriem intervāliem — noņem minējumus un samazina emocionālo stresu.

Galīgās domas: Jūsu ceļvedis finanšu meistarības

Radot personīgo Jackpot meistarības plāns nav vienreizējs uzdevums - tas ir dzīvs dokuments, kas aug ar jums. Nosakot skaidrus mērķus, novērtējot savu realitāti, pētot iespējas, veidojot soli pa solim rīcības plānu, un paliek disciplinēts vēl elastīgi, jūs pozicionēt sevi par ilgstošu finansiālu panākumu. Atcerieties, lai pārskatītu un pielāgotos regulāri, svinēt jūsu uzvaras, un mācīties no neveiksmes. Brauciens ir tikpat svarīgs kā galamērķis. Sākt šodien, pierakstot savu primāro finanšu mērķi un pirmo mazo soli jūs veiksiet šonedēļ.

Šajā rokasgrāmatā izklāstītie principi attiecas uz to, vai jūs vienkārši sākat savu finanšu ceļojumu vai meklējat, lai veiktu savu bagātību nākamajā līmenī. Īpašās stratēģijas var mainīties, kad jūsu apstākļi attīstās, bet pamatā esošais pamats paliek nemainīgs: skaidrība, darbība, mērīšana, un pielāgošanās.

Lai sīkāk izlasītu par labklājības veidošanu un risku pārvaldību, Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA) piedāvā bezmaksas ieguldītāju izglītības instrumentus FINRA.org/investori.Jūs varat arī izpētīt ]NerdWallet neto vērtības kalkulatoru, lai sāktu sekot līdzi jūsu progresam šodien.