贏得彩票是一項改變你生活的事件,它立刻改變了你的財政現實。 看到你的數目相當的刺激很快被打消,因為你明白一大部分的獎金會被收稅。 聯邦和州政府可以收下30%到50%或更多, 取决于你住在哪里, 以及你選擇如何收錢。 了解你所稱稱的稅項對保住你的新所得財產至关重要。 本指南提供了彩票贏得分的明细分, 比較了付稅的選擇, 并概述了將你的稅務負擔的最小化的先進策略。

彩票贏得者如何在聯邦层面纳税

國內稅務局將彩票中獎歸為普通收入。 这意味着您在接受彩票的當年的所得中會增加其他任何收入, 并按邊緣稅额征税。 2024稅年(2025年提交), 聯邦的税率是:

  • 收入10%,最高11 600美元
  • 收入的12%,11 601美元至47 150美元
  • 收入的22%,47 151美元至100 525美元
  • 收入的24%,100 526美元至191 950美元
  • 收入32%,191 951美元至243 725美元
  • 收入的35%,243 726美元至609 350美元
  • 收入超过609 351美元的37%

因為括弧是邊緣的, 只有您中獎中的每一分區才被按此税率征税。 例如, 如果您贏得500萬元, 首11600元的税率是 10%, 下35 550元的税率是 12%, 以 37% 的税率, 其金额高于 609 351 元。 這會造成有效税率低于最高邊緣税率, 但依然很高 。

硬性扣留: 彩票代理商需要扣下超过5000美元的獎金的24%。 扣稅是估計, 而不是你的最後稅務。 如果您的总收入將您推進更高的階段, 您在提交時會欠下额外的稅。 相反, 如果您的总收入足夠低, 您可能會得到退款。 为了避免欠稅, 贏家應作出估計稅。 國稅局[ 估計稅指南 解釋了季付款流程, 這對一次性付清的收款人特别重要 。

報告你的贏家

您必須在表1040附件表1第8z行中將彩票中獎的收成報送。 支付您的代理會發出一份[ [FLT: 0]] 的表格 W-2G [[FLT: 1] , 顯示總付和扣款的數量。 保留此文件以紀錄, 并提供给您的稅務預算者。 如果您與其他人分享中獎票, 每個人都必須報送他們的分數。 國稅局期望會有准确的報酬, 否此舉會引起稽核和懲罰 。

國家稅法變化:一個關鍵因素

彩票中獎的州稅相當不同。 有些州不征收稅, 而另一些州則收費10%以上。 您的居住狀態最重要, 但是您買票的州也可以收稅, 如果你是非居民。 以下是州政策分類:

  • 不收州稅: 加州,佛羅里達,德克薩斯,賓夕法尼亞,南達科他,華盛頓,懷俄明州
  • 低率(5%以下): 印第安纳(3.23%),密苏里(4%),蒙大拿(4%),俄亥俄(4%)
  • 中度率(5 ⁇ 7%):科羅拉多(4.55%),密歇根(4.25%),弗吉尼亞(5.75%),愛荷華(5.5%)
  • 紐約(8.82%;紐約居民可達12.7%, 并加收城市稅), 馬里蘭(8.75%), 新澤西(8%), 俄勒岡(8%)

如果你在比本州高的州買票, 你可能需要提交非居民退票。 有些州有互惠協議, 但許多州沒有。 稅務基金會保持一份详细的 彩票稅率逐州指南[。 協議一個專門多州稅的聯合協議, 以避免双重稅和報稅錯誤 。

總和對年金:哪一個付的稅能減少稅?

Powerball 和 Mega Million 等大獎項提供了兩種選擇:一次性(現金)或30年的年金。 每個選擇都有不同的稅務后果, 可能大大影響您的净付費。

一次性付款

一次性的,你就能拿到一整筆大獎金的現金。 一個1億的公示大獎金, 現金價值可能約在6000萬美元。 全额的金额在您收受的當年是應纳税的。 在24 % 的聯邦扣(1,440萬美元)和州稅(如果适用)之后, 你可能只會以3500萬至4000萬美元的方式逃脫。 倒數是直接得到投資或支出的資金。 其缺点是,您被立即推進最边缘的階段, 任何未來的投資收入也將被稅。 金融顧問們通常只有在您有強大的稅計劃,比如使用慈善信托或投資市债券以產生免稅收入,才會建議一次性的。

年金付款

年金選項將全收費分散在30年的年金上。 每一次的付款都稍有增加, 以因應通胀。 因為您每年只收到少數, 您的应纳税收入仍放在下邊的括弧內。 同一1億的年金可能會有2–3百萬美元。 該数额部分會被收費於35%, 部分被收費於37%, 但總和不全收。 結果是總稅比整筆少, 尤其是沒有其他大收入源的, 您可以使用年度慈善捐款或退休帳戶捐款來进一步減少每年的應稅收入 。

然而, 年金將您鎖在固定的時間表中。 如果您需要大量錢來支付緊急或投資, 您就不能加速支付。 另外, 30年的總付費比現值折扣時的整筆還少。 對於大部分贏家, 年金提供更好的税后結果, 因为它避免了大規模的單年稅峰值。 在決定前, 總數由財務顧問來運算 。

證明的稅法以保持更多的勝利

贏得彩票是少有的, 需要精心策劃。 以下策略可以幫助您減少稅務, 也保有財富 。

在你聲稱前請一隊專業

必須有財政顧問、稅務計算員和地產律師, 才能簽署票面。 他們可以幫助您決定支付、建立信托和估計稅務。 一個共同的錯誤是, 立即要求獎金, 而不必為稅務后果做準備。 许多贏家後來都后悔不選擇年金或遮蓋資產。 一個團隊也可以幫助您在某州成立有限責任公司, 匿名要求獎金, 保護您不受公眾的監察。

使用慈善存檔信托基金( CRT)

捐出部分所得給慈善信托基金, 就能提供即時的慈善扣除, 減少應稅收入, 并產生终身收入。 有了CRT, 您將資產捐給信托, 並且每年向您或您的受益人支付錢。 在信托期結束時, 剩下的資產會投資給指定的慈善基金。 這個策略最有效: 您避免在一年內被打入巨額稅, 并隨時分別認回收入。 扣款的基於慈善基金剩余所得的現值。 專家- CRT 的資金很複雜, 需要精心安排 。

最大限度的退休帳號捐款

工作或自雇所得收入可達66 000美元, 或單列401(k)、 IRA 或單列401(k) 。 2024年, 401(k) 的限额是23 000美元(如果年龄50岁以上, 30 000美元), IRA 的限额是 7 000美元( 如果年龄50岁以上, 8,000美元)。 自营职业者最多可達66 000美元, 或單列401(k) ( 根据收入) 。 這些缴款是可以減稅的, 也减少了目前的应稅收入。 雖然彩票贏家自己沒有所得收入, 但您仍可以把正常的工作收入作为基數。 這是降低您的帳單的簡單而有效的方法 。

投資市债券

對於紐約、加州或新澤西等高稅州贏家, 這種收入可以提供穩定的、免稅的收入流。 收益率比应稅债券低, 稅金的省會可以有重大收益。 使用一個债券梯子來配合您的資金流需要。

家庭主使

2024 年 禮税 免收 的 年 禮 稅 额 是 每人 18 000 美元 。 您可以不使用 终身 免收 稅 , 隨意 向 多少 人 捐 出 。 有了 大家庭 , 可以 轉換 大量 的 財產 免收 稅 。 對於 更大的 禮 , 可以 免收 终身 稅 。 禮品 免收 2024 年 每人 1361 萬 美元 。 禮品可以 免收 未來 的 稅 , 減減收 了 財產稅 。 注意 禮品 稅 的 稅 報 稅 已 超过 年度 免收 。

數以千計的贏家的錯誤

即使是有學識的人 也有可能在暴風雨來臨時犯錯 避免這些陷阱

忽略多州的国家稅務申請要求

美國的彩票買入了非居民的國家, 該州可能要求您提交非居民稅利報。 例如, 紐約的一位居民買中獎票, 就要向紐約的州稅( 可能是 8. 82% ) 。 有些州有對等的, 但紐約沒有。 您可能也得在自己的國家中缴纳同樣的稅利, 但您通常可以要求抵免向另一州缴纳的稅利。 文書工作很累, 聘了聯合協會。

忽略季薪需求

24% 的扣稅可能還不夠。 如果您的邊緣税率是35% 或 37%, 您將要多交稅。 如果您的稅金少, 國稅局會收取利息和罰金。 您的稅務顧問可以使用表格 1040- ES 做季度稅金估計。 這在第一年尤为重要, 當您沒有上一年的稅務负债可以依靠時。

稅金解決前的花費

贏家們正在試圖立即買房子、車子或度假。 但稅單应于4月到期。 如果你花的錢太多, 你可能没有足够的資金支付國稅局。 最好把至少40%的净勝利放在一個指定用于稅務的另外高收益储蓄帳戶中。 最好還是快點缴纳你的估計稅金,以避免被誘惑。

不包括對社保和其他福利的影響

收入的大幅跳升可以造成社保福利的降低(如果你尚未滿滿退休年龄 ) , 增加醫療保險的保费(IRMAA) , 以及逐步取消各种稅務抵免。 例如, 醫療保險的保费抵免可能會消失。 在選擇你的付費和時間時, 預計這些副作用。

长期财富保存和地產规划

經過你處理了最初的稅務問題, 接下來的挑戰就是增加並高效傳輸你的財產。 先进的策略可以有所幫助 。

建立保留赠与年金信托(GRAT)

資金資金協助法讓您可以將增值資金轉至繼承人手中, 并給付您最低的禮物稅。 您可以將資金捐給一個信托, 並且得到固定期限的年金付款( 例如 2 至 5 年 )。 如果資金價值高于 IRS 的 假設利率( 7520 年 利率 ) , 盈余將免稅到受益人手中 。 這是超微微微微微微的資金中最受歡迎的工具, 用以將財產從產中移出, 而不用一生的豁免 。

在不可撤销的人身保險信托中使用人寿保險

死亡保險一般是免收所得税的,如果安排得當,則免收遺產稅。 附加金是用稅後美元支付的,但福利是巨大的。 如果你們期望你的財產能超过聯邦財產稅的免税(目前每人1 361万美元),這就更有用了。

向捐助者提供基金的战略慈善捐助

而不是在贏得的一年中做出大额捐款, 你可以捐給捐款人建議的基金。 這可以讓你立即減稅, 然後你就可以建議慈善机构隨時提供补助金。 這可以讓你管理自己的收入水平, 避免年复一年地把自己推向更高的階段。 免費基金比私人基金簡單,更灵活。

結 论

贏得彩票是需要立即、知情的金融事件。 税收的影響可以被減輕,可以選擇正確的支付方案、了解州法律、以及使用慈善信托、退休捐款和免税投資等聰明策略。 不要孤獨地去工作,只雇用專門高網價值稅項計划的專家。只要有适当的準備,你的風險就能提供持久的安全和繁荣,而不是被可避免的稅項錯誤所削弱。 記住,目的不只是贏,而是保持你贏得的。