贏只是開始: 一個對突然財富的策略

贏得彩票是一夜之間重塑你未來的事件。 雖然初代喜悅不可否認,但真正的工作在刺激度一到就開始。 歷史上充满了彩票贏家的警示故事,他們在幾年內失去了一切,不是因為他們運氣不好,而是因为他们缺乏計劃。明智地管理新得來的財產是把暴利變成持久的金融安全的最重要因素。 這本指南為彩票贏家提供了一個全面的框架,以通融突然的財富的复杂性,做出明智的决定,并建立一个穩定的、滿足的未來。

突然流入的資金可能會引發失常。 沒有有條理的方法, 連最大的大獎都可能消失。 您的第一個也是最关键的一步是減慢。 在前幾周不要做出任何重大的财务決定。 收買票, 在保險箱中保管, 并呼吸。 彩票委員會會給你時間要求獎金, 所以用這時間集合你的團隊, 并建立計劃。 這一刻的暫停是所有智慧的財政管理的基础 。

集聚你的專業咨詢團隊

單靠數百萬的風險來管理, 便會招致麻煩。 您需要一群有經驗、值得信任的專業人士, 他們沒有利益冲突。 這支队伍將成為您的財政大腦的信托, 幫助您避免成本高昂的錯誤, 并利用機會。 不要依靠朋友或親戚的建議, 不管他們有多好意。 突然的財富吸引了各种建議, 而不是全部的忠告。

選擇財政顧問

尋找一個只具有高網價值個人資產管理特效的資金授權人。 單獨資金顧問直接由您提供補償, 而不是通過他們所銷售的產品的佣金, 消除了一大偏見。 問問他們在彩票贏家或突然的財富情況方面的經驗。 訪問至少三個候選人, 并通过證监會的投資顧問公開公開公開公開公開公開網站查詢他們的管理背景。

選擇一個帳戶

一個具有大風暴稅策的專業公共機構(CPA)是不可商榷的。 彩票贏家要接受聯邦所得税,而且常常要缴纳州所得税,這要看你住在哪里,買票的地方。 您的CPA會幫助你了解准确的稅務責任, 估計季度稅務, 以及你為稅務效率而建構投資。 它們也可以指导你如何對付一次總付和年金的稅務。

聘用信托和地產律師

專門地產計劃的律師,是保護你財產和确保你財產依你的意愿轉移所必不可少的。他們可以幫助你建立信托,通過复杂的法律结构,在州法律允许的情况下保護你的身份不受公共審查。很多州要求公布彩票得主的名字,但有些州允许你通过信托或有限责任公司要求保持隱私。你的律師會知道您所管轄的特許法律。

建立全面金融計劃

下一步是建立一個详细的財務計劃。 这份文件是您未來十年及以后的路线图。 它應該超越簡單的預算, 並且處理您的財務生活。 您的計劃應該是一份活的文件, 隨著您的環境變化而變化 。

  • 评估您的目前財政狀況。 [[FLT: 1] 建立完整的資產、 債務、 收入和支出的清點。 這提供了所有計劃的基礎 。
  • 而不是「我想舒服」, 表示「我想擁有价值150萬美金的房屋, 五年內全部還清,
  • 包括生活費用、自由裁量支出、旅行、慈善捐款、以及應用基金。你的預算應該夠大方, 以享受你的財產, 但必須有紀律, 以保住財產。
  • 以現金來表達您的資金流動。 [[FLT: 1] 您的財政顧問會幫助您預估您在不同的情況下,

新贏家最常犯的錯誤之一是在計劃出台前開始花錢。 承諾至少要遵守你計劃整整一年, 才能做出超出你預算中已經分配的大型購物。 這項規矩會為您的財政生活定下基調 。

了解花錢之前的稅金影響

稅金代表了你們贏得的最大的單一支出,誤會是金融損失的快道。彩票贏得的稅金待遇在概念上是直截了當的,但在執行上是複雜的。 对于大獎項,稅金的咬擊可能很嚴重,常常會把頭條獎金減低40%或更多。

如果你贏得1億美金,并選擇整筆錢,实际的錢值可能在稅前6000萬左右。 在聯邦以37%的最高利率扣下,以及某些州可能達到13%的州稅之后,你可能會被留著3000萬到3500萬美金。這仍然是個巨大的錢,但這遠低于公示的獎金。 你的聯邦安全局會幫助你運用估計的稅金,以避免懲罰,探索多年管理你稅位的策略。

對於賭博贏家的稅法規定, 國稅局的稅法論題419提供了經典性指引。 此外, 國家稅法的處置也相當不同, 所以要參考資源, 如[ [FLT: 2] 稅務經理人聯合會[ , 以了解您國家的規定。

在一次總和和和年金付款之間選擇

當你贏得大彩票大獎時,你通常可以選擇把全獎金當成一次總付(現金價值),或者以幾十年的年金收成。 每個選項都有不同的利弊,而正確的選擇取决于你個人的財政、目標和紀律水平。

總和選擇

采取整筆錢就能立即控制所有資金。 如果您有強大的投資計劃和專業的團隊管理資金, 這項選擇是有吸引力的。 主要的好处是您今天可以把資金投資, 利用長期的復雜收益。 主要缺点是您必須從第一天起就管理一大笔資金, 這需要金融纪律和專業。 很多贏家都無法承受管理如此大筆資金的心理負擔。

年金選擇

年金選項提供20、25或30年的保障收入,這要看彩票的结构。 這可能是一個有力的心理缓冲,可以保護你避免花掉整個獎品。年金也自然地檢查生活方式的膨胀,因为你的花費不能比年度付款快。 然而,年金通常比管理良好的投資集資提供更低的长期總收益,如果不按成本上升調整,你就會面临通货膨胀的風險。

無法提供一個正確的答案。 您的財政顧問與協助會可以做個詳細的預測, 顯示每個選擇方案在不同的市場條件與支出情況下會如何運作。 只有在您有完整的顧問團隊並數學之後, 才能做出這個決定 。

支付高利息的債務

一旦你有了計劃和團隊, 首個金融行動就是去除高息債務。 這是你錢的保值收益, 因為以18%的利率還清信用卡余额, 數學上相当于在同一個投資中以18%的所得, 且沒有風險。 按此排列債務的优先顺序:

  • 信用卡余额和库存卡
  • 私人贷款和支付日贷款
  • 利率高的自動贷款
  • 學生助學金(只有在考慮了豁免或以收入为基础的還款方案之后)
  • 抵押贷款(通常低息,所以要考慮投資差额)

支付你的抵押可能會提供情感安慰,但從純金融角度來說,如果你的抵押利率是3%,而且你可以在多元的投資中賺到7%,那么你最好能投資這些錢。 然而,如果債務讓你壓力大或者你的抵押是月支出的一大部分,支付它就是個完全正確的選擇。 最好的金融決定就是你可以堅持的決定。

建立強力緊急基金

即便銀行有數百萬人, 緊急基金仍是金融安全的核心成份。 基金不是像平輪或破碎的爐子一樣的緊急事件。 對於高網價值的个人而言, 緊急基金有不同的目的: 它保護你的投資投資投資, 避免在市場崩潰期出售資產以支付意外的巨额支出。

預期中至少要花一年的生活费, 放在高收益储蓄帳戶或短期財政基金中。 這個現金折抵可以保證您永遠不用在不方便時出售股票或地產。 想想分級方法: 立即進入支票帳戶的三個月的費用, 高收益储蓄帳戶的另外一個月, 短期债券基金中的三到六个月。 這個结构提供流动性, 仍能賺到一些收益 。

以長期觀點投資

投資大風險需要有規矩的、長期的方法。 目標不是一夜之間發財,而你已經發財了。目的是以支持你生活方式的速度保存和增長你的財產,打敗膨胀,為未來的世代提供資源,如果這是你的目的。 分散的資源是這個策略的基石。

资产分配和多样化

彩票得票者通常會有以下几种:

  • 美国大宗股票 用于增長和股息收入
  • 國際開發和新兴市场股票 地域多样化
  • 投资級债券 以穩定和收入
  • 真正的地產投資信托 收入和通货膨胀保護
  • 包括私募股權、對冲基金或不动产直接所有權,但只有适合你的情况,才能改用其他的資產

多样化不能保證輸失, 但會減少你總的資產投資的波动性。 避免將你的財產集中在一個股票、 區域或地產專案上。 很多富有的人都看到他們的財產消失, 都將所有資產投注在一個想法上。 你的顧問也應該定期幫助你重新平衡資產投資, 以保持你的資產分配目標。

指数基金和低成本投资

對於大部分彩票贏家來說,低價指数基金和交易所交易基金(ETFs)是建立多元化投资组合的最有效方式。 這些基金追蹤廣泛的市面指数,收取最低的費用,而且有經驗的經驗,可以證明长期业绩。 避免追逐熱股票、复杂的選擇策略或你完全不懂的另類投資的誘惑。 股市的年平均收益率在通胀後是10%左右(7%),如果你保持紀律,那么它就足以隨時而增長你的財產。

根據前衛的創始人約翰·博格(John Bogle)的原則,

房地產投資

地產可以成為你所持有的財產的珍貴组成部分,提供收入、價值和稅務優惠。 然而, 租房物產的直接所有权需要积极的管理, 這可能不適合所有人。 考慮地產投資信托(REIT) 的被动曝光, 或者想擁有物產的專業物產管理公司。 注意在一塊財產或市場上投資過大。 多元化的地產投资应包括不同地域和區域(住宅、商業、工業)的地產。

保護你的隱私和人身安全

保護您的隱私與個人安全是應早處理的合理問題。 依據國家的公開法則, 您的姓名與居住城市可能會被公開。 這會引發資金、投資機會、甚至威脅的流動。

  • [ [FLT: 0]] 在申請獎金後立即改變您的電話號碼和電子郵件地址 [[FLT: 1] 。 請使用一個单独的未列出的號碼來做個人聯絡人 。
  • 傳送郵箱 或对所有金融信件使用虛擬信箱服務。不要把敏感文件寄到您的家用地址 。
  • 以 有限 責任 公司 或 信托 公司 的 名為 獎 。 這可以 遮蔽 你 的 名 、 遮蔽 公開 的 記錄 。 〔 FLT: 0 〕 〕 指稱 自己 的 名
  • 移除或封鎖社群媒體的簡介, 并慎於分享任何關於你新生活方式的資訊。
  • 找一位安全顧問來做家用安全評估 如果你的價值是几千萬或更高的話

隱私不是隱瞞,而是控制你的生活。一個單一的數據點,如地址或家人的名字,可以被利用。 早點采取這些措施可以減少常被公開的壓力和入侵。

管理關係和期望

突然財富最難的挑戰之一是如何控制家人和朋友的期望。 你多年來沒跟人談過話的人可能突然出現在贷款、禮物或投資的要求上。 如果處理不周到,這壓力可能會打壓或毀壞關係。

在你申請獎金之前, 和最親近的親戚們談談你如何管理錢。 關於你尋求專業建議的計劃, 以及你打算做出周密的、非衝動的決定的意圖, 保持透明。 明智的办法是早點建立清楚的界限。 很多金融顧問建議彩票贏家不要把錢借給朋友或家人。 如果您選擇送禮物, 應該不造成持续的期望或依赖性。 考慮建立家庭信托或捐款人建議基金, 以有規理的方式管理慈善捐獻。

社會壓力使你感到不堪重負, 考慮與專門研究突然財富的心理醫師或顧問合作。 情感和心理從普通財富到極致財富的轉變是深刻的, 專業支持可以幫助你有效渡過困境。

以有目的的方式還我

慈善會可以令你新的金融現實感到很滿足和有目的感。 很多彩票贏家發現,回報會令他們的生活更加富足,遠不止於任何物資買賣。 然而,慈善會的施捨應該以與投資相同的策略性紀律來處理。

找出你們最深刻的共鸣原因。 這可以是教育、 保健、 環境保護、 藝術或群落發展。 研究組織會徹底利用像 [[FLT: 0]] 的資源, 以及 [[FLT: 2] 的資源, 以确保你們的捐獻得到有效利用。 考慮建立捐款人建議基金( DAF) , 讓你可以提供慈善捐款, 立即得到稅金, 并隨時向特定慈善机构推荐捐款。 對於有大慈善目標的基金, 私人基金可能更合适, 但它有更繁多的行政機密和遵守要求 。

協助您以高稅率的方式安排禮物, 例如捐獻高價的股票而不是現金, 使您可以避免資本所得稅,

保持平衡的生活方式,并保持原地

彩票贏家最大的風險不是投資收益低或稅收過大,而是失去他們的特性和目的感。 錢可以放大你已經是的身影,但如果讓它存在,它也可以扭曲你的價值。 保持平衡的生活方式是長期幸福所必不可少的。

繼續住在目前的家裡至少6個月至一年。 不要急著去買豪宅、車輛或私人島。 讓新財富的現實在改變生活方式之前就成真。 繼續工作或追求那些在贏取勝利前就讓你有生命意義的激情, 即使你不再需要這份收入。 很多辭職的彩票贏家立即報告自己感到失落和孤立。 逐步的轉變讓你有時間去探知你從新生活中真正想要的東西。

和那些在錢之前認識你的人一起生活。 這些關係是你的實際主題。 限制與新朋友的接触, 也就是在贏家之後才出現。 建立一個支援系統, 包括信任的顧問、尊重你境界的家庭成员, 以及可能理解你境界的一小圈同類。 考慮加入一個同類團體, 幫助那些經歷了突然財富的人; 這些團體可以提供無價的觀點和支持 。

最后,要記住錢是一種工具,而不是身份。它提供了選擇、安全以及產生正面影響的能力,但不能定義你作為一個人的价值。只要保持原地不動,保持你的價值,以及專注真正重要的事物,你就能把你的彩票贏得的錢變成富足而有意义的生活的基础,而不只是富人的生活。

結論: 財產管理長期遊戲

贏得彩票不是你們金融旅程的結束,而是需要智慧、纪律和耐心的新旅程的開始。你們在前几周和前幾個月中迈出的最初一步,將為你們金融生活定下路徑。集合一個有技能的團隊,制定全面計劃,了解稅後后果,從长远的角度投資。保護你們的隱私,精心管理關係,並以對你們有意義的方式還原。

失去錢的彩票得主大多不是因為運氣不好,而是因為匆忙而無專業的導導。你遵循了這部指南中概述的原則,就把自己放在了小數的得主中,他們不但保有自己的財產,而且用它來建立安全、有目的和滿足的生活。這筆錢是禮物,管理這筆禮物是責任。你應當尊重它,它將在未來的几十年里為你服務。