Chiến thắng xổ số là một sự kiện thay đổi cuộc sống mà ngay lập tức biến đổi thực tại của bạn. sự phấn khích khi nhìn thấy số trùng khớp nhanh chóng được giảm bớt bởi sự nhận thức rằng một phần đáng kể của giải thưởng sẽ đi đến thuế. liên bang và tiểu bang có thể mất 30% hoặc nhiều hơn của chiến thắng của bạn, tùy thuộc vào nơi bạn sống và làm thế nào bạn chọn nhận tiền. hiểu được các mối quan hệ thuế trước khi bạn yêu cầu để bảo tồn sự giàu có mới của bạn. điều này hướng dẫn cho sự suy giảm chi tiết của việc thắng xổ số, so sánh các lựa chọn, và các chiến lược nâng cao hơn thuế của bạn.

Việc trúng số được thâu vào một mức độ liên bang

Dịch vụ bán chính phủ (IRS) xếp hạng thắng xổ số như thu nhập bình thường. Điều này có nghĩa là giải thưởng của bạn được thêm vào bất cứ thu nhập nào bạn kiếm được trong năm, và nó được đánh thuế theo dấu đóng thuế ngoài lề. Đối với năm 2024 (tập hợp vào năm 2025), tỷ lệ thuế liên bang là:

  • 10% thu nhập lên đến 11,600 đô-la
  • 12% thu nhập từ 11,601 đến 477. 150
  • 22% thu nhập từ 477.151 đến $100.525
  • 24% thu nhập từ $100.526 đến 191.950
  • 32% thu nhập từ 191.951 đến $243.725
  • 35% thu nhập từ $243.726 đến 659.350
  • 37% thu nhập trên 609.351

Bởi vì giá trị gốc là khoảng cách giữa, chỉ phần tiền thắng của bạn vào mỗi ngoặc được đánh thuế ở mức đó. ví dụ, nếu bạn thắng 5 triệu đô la, $11.600 đầu tiên được đánh thuế ở mức 10%, 3550 đô la tiếp theo tại 12%, và cứ thế, với số tiền trên 609 đô la, 3511%, và kết quả là lãi suất thuế ở mức thấp hơn mức thuế cao nhất nhưng vẫn là đáng kể.

Cách điều khiển bằng cách giữ im lặng: ) Các cơ quan xổ số cần phải giữ lại 24% trên giải thưởng hơn 5.000. Việc này không nằm trong số nợ, không phải là số tiền thuế cuối cùng. Nếu tổng thu nhập của bạn đẩy bạn vào giá cao hơn [L: 1], bạn sẽ phải trả thêm thuế khi bạn tập tin. Ngược lại, nếu thu nhập của bạn là đủ thấp, bạn có thể nhận lại. Để tránh bị trả lại, người thắng nên ước lượng hóa thuế. [R. fL: 2] Hướng dẫn thuế [L: 1 / 3], đặc biệt là cho người nhận tiền, đặc biệt là cho người nhận tiền.

Báo cáo chiến thắng của bạn

Bạn phải báo cáo thắng số của bạn là "NNNT" trên dòng 8z của lịch sử 1 gắn liền với Form 1040. Cơ quan trả tiền sẽ phát hành Form W-2G hiển thị các khoản thanh toán rộng rãi và số tiền tạm giữ lại. Giữ tài liệu này cho tài liệu của bạn và cung cấp nó cho người chuẩn bị thuế của bạn. Nếu bạn chia sẻ một vé thắng với mỗi người khác, phải báo cáo chia sẻ. IRS mong đợi báo cáo chính xác, và không thể khởi động việc kiểm toán và phạt.

Biến đổi thuế thập phân: Một yếu tố nghiêm trọng

thuế nhà nước về số thắng xổ số khác nhau một cách đáng kể một số bang không áp đặt thuế, trong khi số khác thì lấy hơn 10% số tiền thưởng của bạn.

  • Không thuế bang: California, Florida, Texas, Pennsylvania, South Dakota, Washington, bang đầy đủ các loại thuế.
  • Tỷ lệ thấp (dưới 5%):) Indiana (3.23%), Missouri (4%), Montana (4%), Ohio (4%)
  • Tỷ lệ Medium (5%–7%): ) Colorado (4.55%), Michigan (4.25%), Virginia (5.75%), Iowa (5. 5)
  • Tỷ lệ cao nhất (hơn 8%): ) New York (8.82% bang; cư dân NYC có thể đạt 12.7% với thuế thành phố), Maryland (8.75%), New Jersey (82), Oregon (8).

Nếu bạn mua vé ở bang nào có thuế cao hơn nhà bạn, bạn có thể cần phải nộp thuế không đồng ý. Một số bang có thỏa thuận hỗ trợ, nhưng nhiều người không làm thế. Tổ chức thuế duy trì chi tiết [FLT: 0] hướng dẫn chính phủ để đánh số [FL: 1]. Xem một CPA chuyên về thuế và điền các lỗi.

Tiền trợ cấp Lump Sum: ai trả thu nhập tối thiểu thuế?

Những giải thưởng lớn như trò Powerball và Mega triệu người thắng cuộc đưa ra hai lựa chọn: một số tiền lớn (giá rẻ) hoặc khoản trợ cấp được trả trong hơn 30 năm.

Trả tổng số Lump

Với một số tiền lớn, bạn nhận được toàn bộ giá trị tiền mặt cùng một lúc. Đối với một số tiền thưởng đã quảng cáo, giá trị tiền mặt có thể khoảng 60 triệu đô la. Giá trị này là tính toán thuế một năm. Sau 24% từ chối của liên bang (14.4 triệu đô la). Đối với một số tiền lớn, bạn có thể đi ra khỏi đó với chỉ có 35–40 triệu đô la. Ngược lại, giá trị tiền mặt là quyền truy cập ngay lập tức để đầu tư hoặc chi tiêu. Mặt khác, bạn bị đẩy vào khung lề ngay lập tức, và bất cứ khoản đầu tư nào sẽ được thu nhập tốt như thuế. Các cố vấn tài chính khuyến khích tiền tệ thường chỉ nếu bạn có tiền thuế, nếu bạn có tiền đóng thuế, hoặc tiền lãi suất cao như tiền lãi suất không có tiền lãi suất.

Tiền trợ cấp

Tùy chọn trợ cấp trợ cấp tăng tiền lời trên 30 triệu đô la mỗi năm. Mỗi khoản thanh toán tăng lên một phần để giải quyết lạm phát. Vì bạn chỉ nhận được một phần nhỏ mỗi năm, thu nhập có thể được giữ trong ngoặc thấp hơn. Đối với cùng một số tiền đặt ra, việc thanh toán hàng năm có thể là $2–3 triệu. Số tiền đó sẽ được tăng một phần và một phần tại 37%, nhưng không phải toàn bộ. Kết quả này là với tổng số thuế thấp hơn tổng số tiền đóng góp, đặc biệt nếu bạn không có nguồn thu nhập lớn khác. Hơn nữa, bạn có thể sử dụng tiền từ thiện hàng năm hoặc tài khoản hưu để giảm thêm mỗi năm.

Tuy nhiên, việc trợ cấp đã khóa bạn vào một lịch trình cố định. Nếu bạn cần một số tiền lớn cho một cơ hội khẩn cấp hoặc đầu tư, bạn không thể tăng tốc độ thanh toán. và, tổng số tiền trong 30 năm là ít hơn tổng số tiền công khi giảm giá cho giá trị hiện tại. Đối với hầu hết người chiến thắng, trợ cấp cung cấp tốt hơn sau khi thuế một năm dài hạn vì nó tránh tăng trưởng thuế một năm. luôn luôn chạy số lượng với một cố vấn tài chính trước khi quyết định.

Chứng tỏ thuế vụ có hiệu lực để giữ nhiều chiến thắng hơn

Chiến thắng xổ số là một sự kiện hiếm có đòi hỏi phải hoạch định kỹ lưỡng, những phương pháp sau có thể giúp bạn giảm thuế và bảo tồn sự giàu có.

Thuê một nhóm chuyên nghiệp trước khi bạn khẳng định

Bạn không thể ký vào phiếu này cho đến khi bạn có một cố vấn tài chính, kế toán thuế và luật sư bất động sản. Họ có thể giúp bạn quyết định về cấu trúc trả tiền, lập quỹ tín thác và ước tính trách nhiệm thuế của bạn. Một lỗi thường là nhận giải thưởng ngay lập tức mà không cần chuẩn bị cho hậu quả thuế. Nhiều người thắng cuộc không chọn khoản trợ cấp hoặc không làm bảo vệ tài sản. Một nhóm cũng có thể giúp bạn thành một công ty có trách nhiệm hạn (LC) để nhận phần thưởng vô danh ở một số quốc gia, bảo vệ bạn khỏi bị công chúng xem xét.

Dùng lòng tin của người giữ lòng tin từ thiện (CT)

Việc đóng góp một phần của chiến thắng vào phần còn lại của quỹ từ thiện có thể cung cấp một suy giảm ngay lập tức từ thiện, giảm thu nhập thuế, và tạo ra một luồng thu nhập cho cuộc sống. Với một CT, bạn đóng góp tài sản vào quỹ tín thác, rồi trả bạn hoặc tiền cho quỹ từ thiện của bạn hàng năm. Vào cuối hạn từ thiện, tài sản còn lại đi đến một tổ chức từ thiện đã được chỉ định. Phương pháp này hiệu quả nhất với một tổng hợp: bạn tránh thuế khổng lồ trong một năm và tăng cường thu nhập theo thời gian. Tính toán dựa trên giá trị hiện tại của các công ty từ thiện. Một chuyên gia tham vấn có thể cần thiết và công ty xây dựng phức tạp.

Tài khoản về hưu mở rộng

Nếu bạn đã có thu nhập từ một công việc hoặc tự kinh doanh, bạn có thể đóng góp vào giá 401 (k), IRA, hoặc 401(k). Đối với 2024, giới hạn 401 (k) là 2,3 ngàn đô la nếu tuổi 50+), và giới hạn IRA là $8,000 (8.000 nếu 50). Những cá nhân có sở hữu có thể đóng góp lên đến 66.000 (k). Đối với một SP hay 40(1) (một đơn giản). Những đóng góp này là thuế và giảm thu nhập có thể thu nhập của bạn. Trong khi bạn vẫn chưa đạt được thu nhập thường xuyên, bạn vẫn còn có thể sử dụng lợi nhuận đơn giản hơn.

Đầu tư vào trái phiếu Municipal

Sau khi đóng thuế vào tiền thuế của mình, hãy cân nhắc việc đầu tư vào trái phiếu thành phố (munis). Sự quan tâm từ các trái phiếu thành phố thường được miễn thuế liên bang và thường là thuế nhà nước, đặc biệt nếu bạn đầu tư vào trái phiếu ở nhà. đối với những người thắng ở các bang cao như New York, California, hoặc New Jersey, điều này có thể cung cấp một luồng thu nhập không thuế đều đặn. trong khi nguồn thu nhập thấp hơn trái phiếu thuế có thể được, tiết kiệm thuế có thể được quan trọng.

Món quà cho các thành viên trong gia đình

Việc miễn thuế hàng năm là 18.000 USD cho mỗi người nhận. Bạn có thể nộp số tiền đó cho nhiều người như bạn muốn mà không cần phải dùng tiền miễn phí suốt đời. Với một gia đình lớn, bạn có thể chuyển khoản thuế một cách đáng kể. Để có nhiều quà hơn, bạn có thể dùng số tiền miễn phí trọn đời (1.61 triệu mỗi người trong 2024). Quà quà tặng trong tương lai loại bỏ giá trị thuế có thể được, giảm thuế bất động sản. Cần thiết phải trả thuế (Form 709) để có quà vô hạn chế quá nhiều năm.

Những lỗi thường gặp làm hàng trăm ngàn người chiến thắng

Ngay cả những người có kiến thức cũng có thể phạm lỗi khi gặp phải cơn bão đột ngột.

Bỏ qua những đòi hỏi về thuế thập phân tại nhiều nước

Nếu bạn mua vé số ở bang bạn không phải là cư dân, thì có thể bạn cần phải nộp thuế không đồng thời. Ví dụ, một cư dân Florida, người mua vé số ở New York sẽ phải trả thuế cho các cuộc chiến thắng (thường là 8.82%). Một số bang có tiền thuế không phải là có tiền, nhưng cũng có thể là thuế tại nhà bạn với cùng thu nhập, nhưng bạn có thể đòi hỏi tiền thuế cho bang bạn trả cho một bang khác. Giấy tờ giấy tờ là một công ty có thể là một công ty bảo hiểm.

Nhìn quá mức nhu cầu về mức lương hàng quý

24% giữ lại có thể là chưa đủ. Nếu tỷ lệ gần lề của bạn là 35% hoặc 37%, bạn sẽ phải trả thêm thuế. Nếu bạn không trả tiền thuế, IRS sẽ tính lãi suất và hình phạt. Hãy tính một phần tư tiền thuế bằng cách sử dụng Form 1040-ES. Cố vấn thuế của bạn có thể tính toán đúng số tiền. Đặc biệt là số tiền này quan trọng trong năm đầu năm đầu tiên, khi bạn không có trách nhiệm thuế trước.

Trả trước khi đóng thuế

Thật là cám dỗ khi mua nhà, xe hơi hoặc nghỉ mát ngay sau khi thắng, nhưng hóa đơn thuế phải nộp vào tháng 4 năm sau. Nếu bạn tiêu tốn quá nhiều tiền, bạn có thể không đủ tiền để trả cho IRS. Hãy để ít nhất 40% tiền thắng trong một tài khoản tiết kiệm cao được đánh dấu cho thuế. tốt hơn, bạn nên trả thuế dự tính để tránh cám dỗ.

Không xem xét ảnh hưởng của an sinh xã hội và những lợi ích khác

Một sự gia tăng về thu nhập có thể làm giảm lợi ích của An sinh xã hội (nếu bạn đang ở tuổi về hưu), tăng phí bảo hiểm y tế (IRMAA) và giảm bớt nhiều khoản thuế khác nhau.

Kế hoạch bảo tồn và bảo tồn tài sản lâu dài

Sau khi bạn quản lý được vụ thuế đầu tiên, thách thức tiếp theo là phát triển và truyền tải tài sản một cách hiệu quả.

Thiết lập quỹ trợ cấp

Một GRAT cho phép bạn chuyển tài sản sang người thừa kế với thuế nhỏ nhất. Bạn đóng góp tài sản cho một quỹ ủy thác và nhận một khoản trợ cấp cho một thuật ngữ tập (v. d., 2 đến 5 năm). Nếu tài sản đánh giá cao trên mức lãi suất IRS (tỉ lệ lãi suất 7520) thì sự thừa vào ngân sách miễn thuế. Đây là một công cụ phổ biến giữa những người giàu có siêu mỏng hạn sử dụng nhiều tiền trợ cấp không dùng nhiều tiền trợ cấp.

Dùng bảo hiểm nhân thọ trong một bảo hiểm nhân thọ đáng tin cậy (ILIT)

Nếu bạn muốn để lại một di sản miễn thuế cho người thừa kế, hãy xem một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn sở hữu bởi một ILIT. Lợi ích chết thường là miễn phí thu nhập và, nếu được xây dựng đúng, miễn thuế bất động sản. Các công ty được trả sau năm trục, nhưng lợi nhuận là đáng kể. Điều này có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn mong đợi tài sản của bạn vượt quá mức thuế nhà nước (hiện nay là 13 triệu đô la.61 triệu đô la mỗi người).

Từ thiện chiến lược với Quỹ Dotor-Advised (DDFs)

Thay vì đóng góp một khoản lớn trong năm bạn thắng, bạn có thể đóng góp cho quỹ hỗ trợ tài trợ và giám sát. điều này cho bạn một suy ra thuế ngay lập tức, và sau đó bạn có thể đề nghị tài trợ cho các quỹ từ thiện theo thời gian. điều này cho phép bạn quản lý mức thu nhập của mình và tránh đẩy bản thân vào một giá cao hơn năm này qua năm khác. công tố viên thì đơn giản hơn và linh hoạt hơn các tổ chức tư nhân.

Kết thúc

Việc thắng xổ số là một sự kiện tài chính đòi hỏi hành động có hiểu biết và ngay lập tức. tác động của thuế có thể được giảm bớt bằng cách chọn đúng lựa chọn, hiểu luật nhà nước, và sử dụng chiến lược thông minh như tin từ thiện, đóng góp hưu trí, và đầu tư thuế, và đầu tư không phải là việc duy nhất - là đi một mình - một nhóm chuyên gia những người chuyên nghiệp về dự tính thuế cao cấp. với sự chuẩn bị đúng đắn, gió rơi vào mùa có thể mang lại an toàn lâu dài và thịnh vượng hơn là bị xói mòn bởi những sai lầm có thể tránh được. hãy nhớ rằng mục tiêu là để giành chiến thắng, nhưng để giữ những gì bạn có thể thắng.