Verificaţi - vă câştigul înainte de a spune cuiva

Înainte de a împărtăși știrile cu oricine, verificați-vă numerele de mare împotriva rezultatelor de desen oficiale. Excitarea poate duce la citirea greșită a unui număr, astfel încât să utilizați site-ul oficial al loteriei sau o aplicație mobilă de încredere. Dacă ați câștigat un premiu mare de 1 milion dolari sau mai mult decât să confirmați cu un comerciant cu amănuntul sau sunați direct la comisionul de loterie. Reclamațiile greșite pot provoca jenă și probleme juridice potențiale. Ia o imagine de ecran a rezultatelor oficiale și compară-le cu numărul biletului dvs. de număr, în ordinea exactă desenată. Dacă ați jucat un bilet multi-draw, verificați fiecare dată de desen cu atenție. Unii câștigători au ratat premiul lor, deoarece au verificat doar primul desen pe un bilet multi-derw și au presupus că desenele ulterioare au fost învinse.

Asiguraţi imediat biletul fizic

Biletul de loterie este un document purtător, ceea ce înseamnă că oricine deține poate pretinde premiul. Prioritatea ta este de a stabili proprietatea și de a preveni furtul, pierderea, sau daune. Pașii pe care le luați în prima oră după descoperirea victoriei poate determina dacă primiți de fapt banii.

Semnează spatele biletului

Semnaţi imediat numele dumneavoastră pe spatele biletului cu cerneală permanentă. Aceasta stabileşte cererea dumneavoastră dacă biletul va fi pierdut sau furat. În majoritatea jurisdicţiilor, comisia de loterie onorează un bilet semnat ca dovadă a proprietăţii legale, cu excepţia cazului în care cineva poate dovedi fraudă. Dacă biletul are o linie de semnătură desemnată, utilizaţi-l. Dacă nu, scrieţi numele complet legal pe spate. Nu utilizaţi un creion sau stilou radiabil. Luaţi o fotografie clară, bine luminată a ambelor părţi ale biletului semnat cu telefonul dumneavoastră, şi e-mail că fotografie pentru tine şi un consilier de încredere. Aceasta creează un record digital cu data de timp care poate sprijini cererea dumneavoastră dacă biletul fizic este deteriorat sau dispare.

Păstraţi biletul într-un loc super-secure

Nu transporta biletul în portofel, geantă, sau lăsați-l pe un blat. În schimb, puneți-l într-un seif de casă ignifug, o cutie de valori într-o bancă, sau cu un avocat de încredere care poate ține în depozitul securizat al firmei lor. Dacă utilizați o cutie de valori bancare, fiți conștienți că accesul poate fi limitat la ore bancare, care ar putea întârzia cererea dumneavoastră. Pentru jackpot-uri foarte mari, mulți câștigători angajează un avocat în aceeași zi și predați biletul pentru păstrarea în siguranță. Ia mai multe fotografii digitale ale ambelor părți ale biletului cu o timbru de timp și le stoca într-o locație de cloud securizată ca o copie de rezervă.

Înțelegerea procesului de revendicare în jurisdicția dumneavoastră

Regulile loteriei variază semnificativ de la stat la ţară. Unele jurisdicţii vă permit să revendicaţi premii la orice locaţie de vânzare cu amănuntul pentru sume mici, în timp ce sume mai mari necesită prezentarea la un birou de loterie regional sau naţional. Vizitaţi site-ul oficial de loterie şi citiţi pagina de premiere-premiat bine înainte de a face orice altceva. Fiţi atenţi la aceste detalii critice:

  • Termene limită:[ Majoritatea loteriilor oferă câștigătorilor între 90 de zile și un an de la data de desen pentru a-și revendica premiul. Lipsind termenul limită înseamnă pierderea întregii sume. Marcați termenul limită pe calendar și fixați mai multe memento-uri.
  • Documente solicitate:[ De obicei, aveți nevoie de un ID valabil emis de guvern, cardul de securitate socială sau numărul de identificare fiscală, și un formular de cerere completat. Unele loterii necesită documente legalizate suplimentare sau dovezi de adresă. Adunați aceste documente înainte de a merge la loterie.
  • Opțiuni anonime:[ Unele state, inclusiv Delaware, Kansas, Maryland, Dakota de Nord, Ohio, Carolina de Sud, Texas, și Wyoming permit câștigătorilor să rămână anonimi. Alte state necesită dezvăluirea publică a numelui și orașului. Cercetarea regulilor statului înainte de a merge publice, și dacă anonimatul este disponibil, ia în considerare serios utilizarea acestuia.

Decide dacă să revendici anonimatul

Dacă jurisdicția dumneavoastră permite revendicări anonime, utilizați această opțiune. Mulți câștigători de loterie au confruntat hărțuire, înșelătorie, și chiar amenințări după numele lor au fost publicate. În 2018, un câștigător de $559 milioane Powerball în New Hampshire a luptat o luptă legală pentru anonimat după ce numele ei a fost postat on-line de către comisia de loterie. Dacă ascunde identitatea ta nu este posibil, pregătiți-vă pentru a schimba numărul de telefon, muta la o adresă privată, și ia în considerare utilizarea unei cutii poștale pentru toată corespondența. Un trust sau LLC poate pretinde uneori premiul în numele tău, protejarea identitatea personală de înregistrările publice. Verificați regulile specifice loteriei înainte de a forma o entitate, ca unele loterii restricționa care pot pretinde un premiu.

Adună echipa ta profesională înainte să pretinzi

Este tentant să se grăbească la biroul de loterie cu biletul, dar cei mai deștepți câștigători aduna mai întâi un cerc de profesioniști de încredere. Ai nevoie de cel puțin trei consilieri cheie înainte de a semna orice documente de cerere sau vorbesc cu oficialii de loterie.

Consilier financiar

Cauta un plan financiar exclusiv comision, fiduciare cu experiență specifică de manipulare bogăție subită. Un fiduciar este necesar în mod legal să acționeze în interesul dumneavoastră, spre deosebire de consilierii bazate pe comision care vă pot orienta spre produse care le beneficiază. Interviu cel puțin trei firme și întrebați despre experiența lor cu câștigătorii loteriei. Solicitați referințe de la clienții trecuti care au primit câștiguri mari. Un consilier bun vă va ajuta să creați un plan financiar cuprinzător care include strategia de investiții, planificarea fiscală, și gestionarea fluxului de numerar. Evitați consilierii care vă apelează la rece sau promit returnări nerealiste. Verificați acreditările lor prin ] Consiliul Planner Financiar Certat pentru a verifica starea lor.

Profesionist fiscal

Câştigurile loteriei sunt considerate venituri obişnuite în scopuri fiscale federale. IRS reţine automat 24 la sută de la câştigurile de peste 5.000 $, dar în funcţie de venitul total pentru anul, vă poate datora taxe suplimentare atunci când depuneţi înapoi. Taxele de stat variază foarte mult, de la 0% în state ca Florida şi Texas până la 10,9% în New York City. Un contabil public sau avocat fiscal certificat vă poate ajuta să estimaţi factura fiscală totală, să planificaţi plăţi trimestriale estimate, şi să exploreze strategii precum trusturi caritabile sau fonduri asistate de donatori pentru a compensa veniturile impozabile. Nu vă bazaţi numai pe reţinerea la loterie a comisiei; cu siguranţă nu va acoperi întreaga ta obligaţie fiscală.

Procurorul de planificare a bunurilor

Un avocat specializat în planificarea bunurilor vă va sfătui cum să vă structurați activele prin intermediul trusturilor, testamentelor și puterilor avocatului pentru a vă proteja câștigurile pentru generațiile viitoare și pentru a minimiza impozitele pe bunuri. Pentru jackpot-uri mari, mulți câștigători au înființat un fond de viață relocabil care deține biletul și primește premiul direct, păstrând numele câștigătorului în afara înregistrărilor publice. Avocatul vă poate ajuta, de asemenea, să decideți dacă să vă revendicați ca individ, ca proprietar comun cu un soț, sau printr-o entitate juridică ca LLC. Această decizie are implicații fiscale și juridice semnificative, așa că faceți-l cu atenție cu orientare profesională.

Alegeţi opţiunea de plată: sumă forfetară sau rentă viageră

Una dintre cele mai importante decizii pe care le va face este dacă să ia câștigurile ca o sumă forfetară unică sau ca o anuitate, de obicei 30 de plăți anuale care cresc cu 5% în fiecare an. Fiecare opțiune are avantaje și dezavantaje distincte care depind de situația financiară, toleranța la risc, și obiectivele pe termen lung.

Avantaje și retrageri de fonduri și de fonduri de fonduri proprii de nivel 1 suplimentar

Luând banii vă oferă controlul complet imediat. Puteți să-l investească, plăti datorii, sau cumpăra active fără a aștepta plăți anuale. Cu toate acestea, suma forfetară este cu aproximativ 40 până la 50 la sută mai mică decât jackpot-ul anunțat, deoarece reprezintă valoarea actuală a plăților viitoare anuitate. De exemplu, un jackpot de 200 milioane dolari ar putea produce o sumă forfetară de aproximativ 110 milioane dolari înainte de taxe. După reținere federală și taxele de stat, ai putea primi în jur de 70 milioane dolari la 80 milioane dolari în numerar. Cel mai mare risc este gestionarea greșită; fără planificare disciplinată, mulți câștigători forfetare cheltuiți întreaga lor windfall în câțiva ani și se încheie cu nimic.

Avantajele și retragerile din exploatare

O anuitate garantează un flux constant de venit timp de trei decenii, protejându-vă de supracheltuieli şi volatilitatea pieţei. Plătiţi impozite doar pentru fiecare an, care vă poate menţine într-o categorie fiscală mai mică comparativ cu luarea întregii sume într-un an. Dezavantajul este că inflaţia erodează puterea de cumpărare în timp, şi nu puteţi accesa întreaga sumă pentru urgenţe mari sau oportunităţi de investiţii. Dacă muriţi înainte de expirarea termenului de anuitate, plăţile rămase merg în general la proprietatea dumneavoastră, dar suma totală pe care o primesc moştenitorii voştri poate fi mai mică decât suma forfetară care ar fi putut fi ajuns dacă ar fi investită cu înţelepciune.

Ce opțiune este mai bună? Nu există un răspuns unic. Dacă aveți o toleranță la risc și un plan de investiții solid, suma forfetară poate crește substanțial atunci când este investită într-un portofoliu diversificat de stocuri, obligațiuni și proprietăți imobiliare. Dacă vă faceți griji cu privire la autocontrol sau doriți un salariu garantat timp de decenii, anuitatea este alegerea mai sigură. Mulți consilieri recomandă o abordare hibridă: să ia suma forfetară, să plătească impozitele și să investească imediat restul într-un amestec de active conservatoare și de creștere. Discutați situația cu consilierul dumneavoastră financiar și cu un profesionist fiscal înainte de a face o alegere obligatorie, deoarece de obicei nu puteți schimba opțiunile de plată după ce semnați formularul de cerere.

Plan pentru viitorul vostru financiar: buget, investiţie şi protecţie

Odată ce ați revendicat premiul și plătit taxele, începe munca reală. Păstrați entuziasmul dumneavoastră în control și menține disciplina financiară ridicată. Deciziile pe care le face în primul an după victoria va determina în mare măsură dacă averea durează.

Crearea unui fond de urgență și a unui buget operațional

Înainte de a face orice achiziții generoase, setați deoparte șase până la douăsprezece luni de cheltuieli de viață într-un cont de economii de mare randament sau fond de piață monetară. Acest fond de urgență vă asigură că puteți acoperi costurile neașteptate fără a atinge portofoliul de investiții. Apoi crea un buget realist care acoperă noul stil de viață fără a se scurge principalul. Mulți câștigători sunt șocați să afle că un 5 milioane dolari după impozitare windfall poate fi cheltuit într-un deceniu în cazul în care cumpără prea multe mașini, case, și elemente de lux. Urmăriți fiecare dolar de cheltuieli pentru cel puțin primul an. Utilizați o aplicație de bugetare sau de lucru cu consilierul financiar pentru a stabili limite de cheltuieli.

Diversifică - ţi investiţiile

Lucraţi cu consilierul dumneavoastră fiduciar pentru a construi un portofoliu diversificat la nivel mondial de fonduri cu indice de cost scăzut, obligaţiuni, bunuri imobiliare şi poate o alocare mică pentru active alternative, cum ar fi acţiuni private sau mărfuri. Evitaţi să puneţi o mare parte din banii voştri într-o singură afacere speculativă, ideea de afaceri a unui prieten, sau orice investiţie care promite returnări rapide. Cercetarea arată că mulţi câştigători de loterie îşi pierd averea din cauza alegerii slabe a investiţiilor şi a lipsei de planificare. O alocare conservatoare de început a acţiunilor de 60%, 30% obligaţiuni, şi 10% numerar este comună, ajustată pentru vârsta dumneavoastră, toleranţa la risc şi nevoile de venit. Reechilibraţi portofoliul cel puţin o dată pe an pentru a menţine alocarea ţintei.

Planificarea bunurilor și trusturi

Chiar dacă nu sunteţi încă bogat sau mai în vârstă, o voinţă şi încredere revocabilă pot asigura câştigurile sunt distribuite în funcţie de dorinţele dumneavoastră şi pentru a evita întârzierile şi costurile de probate. Gândeşte-te la stabilirea unei dinastii încredere pentru a oferi pentru copii şi nepoţi fără a declanşa taxe imobiliare fiecare generaţie. Actualiza, de asemenea, beneficiarii pe conturile de pensii, poliţele de asigurare, şi orice alte active care trec în afara unui testament. Revizuiţi planul dvs. de avere la fiecare trei până la cinci ani sau după evenimente majore de viaţă, cum ar fi căsătoria, divorţul, sau naşterea unui copil.

Câştigurile loteriei sunt supuse impozitului pe venit federal, şi în funcţie de locul unde locuiţi, taxele de stat şi locale, precum şi. Înţelegerea tabloului complet de impozitare înainte de a pretinde vă poate salva de la surprize neplăcute la data depunerii.

Impozite federale și plăți estimate

IRS cere operatorilor de loterie să rețină 24 la sută din câștigurile peste 5.000 $. Cu toate acestea, deoarece câștigurile la loterie împinge venitul total în cea mai mare categorie, rata de impozitare reală poate fi de 37 la sută sau mai mult odată ce factorul în taxa suplimentară Medicare și impozitul net pe venitul investițiilor, dacă este cazul. Acest lucru înseamnă că probabil datorezi mai mult decât reținerea atunci când depuneți declarația anuală. Pentru a evita penalitățile sub plată, lucrați cu un CPA pentru a face plăți estimate trimestriale de-a lungul anului. IRS utilizează formularul 1040-ES pentru plățile estimate, iar profesionistul fiscal poate calcula suma corectă pe baza proiecției dvs. de venit totale.

Variații fiscale de stat și locale

Tratamentul fiscal de stat de câștiguri la loterie variază dramatic. Unele state, cum ar fi Florida, Texas, Nevada, Dakota de Sud, Washington și Wyoming nu au nici o taxă de stat, astfel încât să păstreze fiecare dolar după taxele federale. Alte state, cum ar fi New York, California, New Jersey, și Oregon taxe câștiguri la loterie la rate mari. Câteva orașe, în special New York City, impune, de asemenea, impozite pe venit locale pentru rezidenți. Înainte de a pretinde, ia în considerare dacă trecerea la un stat mai mic-taxa ar putea salva milioane. Acesta este un pas drastic care necesită planificare pentru cerințe de rezidență, dar pentru jackpot-uri foarte mari, economiile fiscale pot fi substanțiale.

O strategie fiscală de a da dovadă de caritate

Donând o parte din câștigurile dvs. la organizații de caritate calificate poate reduce venitul dumneavoastră impozabile în timp ce vă permite să susțină cauze vă pasă. Prin contribuția la un fond cu consiliere donator, puteți lua o deducere fiscală imediată pentru suma pe care o donați, apoi recomanda granturi pentru anumite carități de caritate în timp. Această strategie este deosebit de eficientă în anul în care vă revendicați premiul, atunci când venitul dvs. este la cel mai mare. Consultați cu profesionistul fiscal pentru a asigura donațiile dvs. îndeplinesc cerințele IRS pentru deductibilitate și că aveți documentația corespunzătoare pentru fiecare cadou.

Gestionaţi partea socială şi emoţională a bogăţiei bruşte

Planificarea financiară este doar jumătate din luptă. Impactul psihologic al unei mari victorii poate tensiona relațiile, atrage escroci, și provoacă anxietate pe care banii nu pot rezolva singur. Pregătirea pentru aceste provocări este esențială pentru păstrarea atât bogăției, cât și a bunăstării.

Păstraţi cercul mic

Nu vă anunțați câștigul pe social media.[ Spuneți doar câțiva membri de încredere ai familiei și consilierii în privat.Odată ce știrile se răspândesc, cererile de bani vor veni de la rude, prieteni, organizații de caritate și străini complet.Recunoașteți că nu puteți ajuta pe toată lumea și luați în considerare stabilirea limitelor mai devreme.Unii câștigători creează o fundație caritabilă sau desemnează un procent fix din câștigurile lor pentru membrii familiei apropiate, apoi declinați politicos toate celelalte cereri. Practică spunând nu cu fermitate, dar cu amabilitate înainte de a începe cererile.

Fiţi atenţi la şmecherii şi la fraudă

După o victorie publică, devii o ţintă principală pentru scheme de investiţii, avocaţi falşi şi scrisori de poveşti. Niciodată nu dai bani cuiva pe care nu l-ai verificat cu atenţie şi nu semnezi niciun document fără ca avocatul tău să-l revizuiască primul. Fii sceptic faţă de ofertele nesolicitate, în special cele care te presează să acţionezi rapid. Consiliul Naţional pentru Jocurile de Noroc Probleme raportează că mai mult de o treime din câştigătorii loteriei se confruntă cu o ameninţare financiară serioasă din cauza fraudei în termen de cinci ani de la câştigul lor. Protejează-te folosind numai consilierii pe care i-ai cercetat şi intervievat personal, şi prin păstrarea confidenţialităţii detaliilor financiare.

Să ne gândim la o perioadă de aşteptare care va cădea în vânt

Pune câştigurile într-un cont sigur, purtător de dobândă timp de cel puţin şase luni înainte de a lua orice decizii majore dincolo de plata datoriei de mare interes şi asigurarea locuinţei dumneavoastră. Această perioadă de răcire vă permite să se adapteze emoţional, afla despre managementul banilor, şi rezista achiziţiilor de impuls. În acest timp, întâlni cu regularitate cu consultantul financiar şi fiscal profesionist pentru a dezvolta un plan pe termen lung. Nu cumpăraţi maşini, bărci, case de vacanţă, sau de a face cadouri mari până când aveţi o strategie cuprinzătoare în loc.

Să ne ocrotim sănătatea mintală

Bogăția bruscă poate fi izolarea. Mulți câștigători raportează senzație deconectat de la prieteni și familie care nu înțeleg noua lor realitate financiară. Luați în considerare lucrul cu un terapeut sau consilier care este specializat în tranziții de bogăție. Grupuri de sprijin pentru câștigătorii loteriei, cum ar fi cele oferite de National Endowment pentru Educație Financiară, poate oferi un spațiu sigur pentru a împărtăși experiențe și strategii. Prioritizează sănătatea mentală la fel de mare ca sănătatea ta financiară.

Dă înapoi strategic

Mulți câștigători găsesc împlinire de durată prin donarea de cauze de care le pasă. Cu toate acestea, oferind fără un plan poate duce la ineficiențe fiscale și oportunități ratat pentru a maximiza impactul.

Utilizați un fond cu consiliere pentru donatori

În loc de a scrie controale aleatorii la organizații de caritate, a înființat un fond de donație-consiliat cu instituția financiară sau o fundație comunitară. Cu un fond cu consiliere donator, faci o contribuție forfetară în anul pe care îl revendica premiul, primiți o deducere fiscală imediată pentru suma completă, și apoi recomanda granturi pentru a califica caritabile în timp. Această abordare maximizează beneficiul fiscal și vă oferă timp pentru a cerceta fiecare organizație cu atenție înainte de donare. Multe fonduri asistate de donatori necesită o contribuție inițială minimă de 5.000 dolari la 25.000 dolari, care este ușor de atins pentru majoritatea câștigătorilor loterie.

Alegeţi caritate reputabilă

Înainte de a da, verifica rating-ul de caritate pe site-uri cum ar fi Navigator de caritate[ sau GiveWell. Asigurați-vă că cel puțin 75% din donații merg direct la programe, mai degrabă decât cheltuieli administrative. De asemenea, să fie conștienți că cadouri mari pot deveni publice, cu excepția cazului în care solicitați anonimat, astfel încât să discute politicile de informare cu fiecare caritate înainte de a dona. Gândiți-vă la înființarea unei fundații private dacă aveți de gând să dea mai mult de 1 milion de dolari pe an, deoarece acest lucru poate oferi beneficii fiscale suplimentare și control.

Greşeli comune de evitat

  • Semnarea imediată fără a face copii: Fotografiează întotdeauna biletul semnat din ambele părți înainte de a-l depozita într-o locație sigură. Aceasta creează un record de rezervă în cazul în care originalul este pierdut sau deteriorat.
  • Ignorarea planificării fiscale: Subestimarea datoriei fiscale poate duce la sancțiuni și dobânzi IRS. Un CPA vă poate ajuta să plătiți taxele estimate trimestrial pentru a evita surprizele la momentul depunerii.
  • Public prea devreme: Dacă statul dumneavoastră nu mandatează dezvăluirea, formează un trust sau LLC pentru a revendica premiul anonim. Odată ce numele dumneavoastră este publicat, nu îl puteți lua înapoi.
  • Lending money to friends and family: Loans to lover adesea suple relations and rareori get remunerate. Este înțelept să spui nu sau să configurați un plan structurat de daruire cu consilierul financiar care rămâne în bugetul dumneavoastră.
  • Facand achizitii mari inainte de a consulta echipa ta: Cumpararea unei case de lux, masini scumpe, sau proprietati de vacanta inainte de factura de taxe este datorata poate crea o criza de flux de numerar. Mereu executa achizitii majore de catre consilierii tai financiari si fiscali in primul rand.
  • Înainte de a demisiona, să ia în considerare asigurarea de sănătate, pensia şi identitatea profesională pe care o oferă serviciul dumneavoastră. Mulţi câştigători constată că păstrarea unor rutină şi structura îi ajută să se adapteze emoţional.
  • Neglijarea pentru actualizarea voinței și beneficiarilor: Un câștig mare înseamnă că planul imobiliar existent este probabil depășit. Actualizarea voinței, încrederii și a denumirilor beneficiarilor cât mai curând posibil după revendicare.

Pașii finali: o experiență de revendicare fără probleme

Când sunteți gata să solicite, urmați instrucțiunile comisiei de loterie exact. De obicei, veți completa un formular de cerere, prezentați-vă ID-ul valabil emis de guvern și biletul semnat original, și apoi primiți un cec sau transfer bancar. Pentru sume mari, puteți primi un depozit direct în câteva zile, dar unele loterii durează câteva săptămâni pentru a procesa cererile. Păstrați copii ale fiecărui document pe care îl depuneți, inclusiv formularul de cerere, ID, și orice corespondență cu biroul de loterie. După ce pretinde, plăti taxele estimate prompt și începe executarea planului financiar. Amintiți-vă că bogăția creată de un desen norocos necesită o administrare atentă pentru a păstra și crește.

Pentru mai multe informații, revizuiți regulile oficiale de pe site-ul loteriei, cum ar fi Powerball Reclamating Reguli sau pagina de cerere a premiului loteriei statului dumneavoastră. Consultați, de asemenea, IRS orientări privind câștigurile la loterie pentru a înțelege obligațiile fiscale federale. Câștigarea loteriei este un vis devenit realitate, dar cei mai deștepți câștigători o tratează ca începutul unei lungi călătorii financiare disciplinate, nu sfârșitul. Cu planificare atentă, consiliere profesională, și conștientizare emoțională, puteți proteja premiul și construi bogăție de durată pentru tine și generațiile viitoare.