Verifique sua vitória antes de contar a alguém.

Antes de compartilhar as notícias com qualquer um, verifique seus números com os resultados oficiais de desenho. Excitação pode levar a leitura errada de um número, então use o site oficial da loteria ou um aplicativo móvel confiável. Se você ganhou um grande prêmio - 1 milhão ou mais - confirme com um varejista ou ligue para a comissão de loteria diretamente. Reclamações erradas podem causar constrangimento e possíveis problemas legais. Tire uma imagem dos resultados oficiais e compare-os com o número de seu bilhete por número, na ordem exata desenhada.

Protejam o bilhete físico imediatamente.

Sua primeira prioridade é estabelecer a propriedade e evitar roubos, perdas ou danos, os passos que você toma na primeira hora após descobrir sua vitória podem determinar se você realmente recebe seu dinheiro.

Assine a parte de trás do bilhete.

Assine imediatamente seu nome na parte de trás do bilhete em tinta permanente, isto estabelece sua reivindicação caso o bilhete seja perdido ou roubado, na maioria das jurisdições, a comissão de loteria honra um bilhete assinado como evidência de propriedade legal a menos que alguém possa provar fraude, se o ticket tiver uma linha de assinatura designada, use-o, se não, escreva seu nome legal completo por trás, não use um lápis ou caneta apagável, tire uma foto clara e bem iluminada de ambos os lados do bilhete assinado com seu telefone e envie essa foto para si mesmo e um conselheiro confiável, isso cria um registro digital com data marcada que pode apoiar sua reivindicação se o ticket físico for danificado ou desaparecer.

Guarde o bilhete em um lugar super seguro

Não leve o bilhete na carteira, bolsa ou deixe-o em uma bancada, mas coloque-o em um cofre à prova de fogo, em um cofre de depósito em um banco, ou com um advogado confiável que possa mantê-lo no depósito seguro da firma, se usar um cofre de depósito, saiba que o acesso pode ser limitado a horas bancárias, o que pode atrasar sua reivindicação, para grandes apostas num jogo, muitos vencedores contratam um advogado no mesmo dia e entregam o bilhete para a segurança, peguem várias fotos digitais de ambos os lados do bilhete com uma senha e guardem-nas em um local seguro de nuvem como reserva.

Entenda o processo de reclamação em sua jurisdição.

Algumas jurisdições permitem que você reclame prêmios em qualquer lugar de varejo por pequenas quantias, enquanto somas maiores exigem submissão a um escritório de loteria regional ou nacional.

  • A maioria das loterias dá aos vencedores entre 90 dias e um ano da data do sorteio para reclamar o prêmio, faltando o prazo significa perder o valor total, marcar o prazo no seu calendário e definir vários lembretes.
  • Normalmente, você precisa de uma identidade válida emitida pelo governo, seu cartão de seguro social ou número de identificação fiscal, e um formulário de reclamação preenchido.
  • Alguns estados, incluindo Delaware, Kansas, Maryland, Dakota do Norte, Ohio, Carolina do Sul, Texas e Wyoming, permitem que os vencedores permaneçam anônimos, outros estados exigem que o seu nome e cidade sejam divulgados publicamente, pesquise as regras do seu estado antes de ir a público, e se o anonimato estiver disponível, considere usá-lo seriamente.

Decida se vai ou não reclamar anonimamente.

Em 2018, um vencedor de 559 milhões de dólares em New Hampshire lutou uma batalha legal pelo anonimato após o nome dela ter sido postado online pela comissão de loteria, se esconder sua identidade não é possível, prepare-se para mudar seu número de telefone, mude para um endereço privado e considere usar uma caixa de correio para toda correspondência, um fundo ou LLC pode às vezes reivindicar o prêmio em seu nome, protegendo sua identidade pessoal de registros públicos, verifique as regras específicas da sua loteria antes de formar uma entidade, como algumas loterias restringem quem pode reivindicar um prêmio.

Reúna sua equipe profissional antes de dizer

É tentador ir ao escritório de loteria com seu bilhete, mas os vencedores mais espertos primeiro reúnem um círculo de profissionais de confiança, precisa de pelo menos três conselheiros-chave antes de assinar qualquer documento de reclamação ou falar com oficiais de loteria.

Consultor Financeiro

Procure um planejador financeiro fiduciário, com experiência específica, que lida com a riqueza súbita, um fiduciário é legalmente obrigado a agir em seu melhor interesse, ao contrário de conselheiros baseados em comissões que podem orientá-lo para produtos que os beneficiam, entreviste pelo menos três firmas e pergunte sobre sua experiência com vencedores da loteria, solicite referências de clientes passados que receberam grandes ganhos, um bom conselheiro irá ajudá-lo a criar um plano financeiro abrangente que inclua estratégia de investimento, planejamento fiscal e gerenciamento de fluxo de caixa, evite conselheiros que ligam ou prometem retornos irrealistas, verifique suas credenciais através do ]Certificado Financial Planner Board para verificar sua posição.

Profissional de impostos.

Os impostos do Estado variam muito, de 0% em estados como Flórida e Texas a 10,9% em Nova York, um contador público certificado ou advogado fiscal pode ajudar a estimar sua conta fiscal total, planejar pagamentos trimestrais estimados e explorar estratégias como fundos de caridade ou de doadores para compensar o rendimento tributável, não confie na retenção da comissão de loteria sozinho, quase certamente não cobrirá sua responsabilidade fiscal total.

Advogado de Planejamento Imobiliário

Um advogado especializado em planejamento imobiliário irá aconselhá-lo sobre como estruturar seus bens através de fundos, testamentos e poderes de advogado para proteger seus ganhos para as gerações futuras e minimizar impostos imobiliários, para grandes jackpots, muitos vencedores criaram uma confiança viva revogável que possui o bilhete e recebe o prêmio diretamente, mantendo o nome do vencedor fora dos registros públicos, e também pode ajudá-lo a decidir se deve reivindicar como um indivíduo, como um proprietário conjunto com um cônjuge, ou através de uma entidade legal como um LLC, esta decisão tem implicações fiscais e legais significativas, então, tome-a com cuidado com orientação profissional.

Escolha sua opção de pagamento:

Uma das decisões mais conseqüentes que você tomará é tomar seus ganhos como uma única soma fixa ou como uma anuidade, normalmente 30 pagamentos anuais que aumentam 5% a cada ano.

Vantagens e Travessuras

O maior risco é a má gestão, sem planejamento disciplinado, muitos vencedores de somas brutas gastam sua queda de dinheiro em poucos anos e acabam sem nada.

Vantagens de anuidade e empates

Uma anuidade garante uma renda constante por três décadas, protegendo você de excesso de gastos e volatilidade do mercado, você paga impostos apenas no pagamento de cada ano, o que pode mantê-lo em um nível de imposto menor em comparação com tomar o montante inteiro em um ano, o lado negativo é que a inflação erode o poder de compra ao longo do tempo, e você não pode acessar o montante total para grandes emergências ou oportunidades de investimento, se você morrer antes do termo da anuidade terminar, os pagamentos restantes geralmente vão para sua propriedade, mas o montante total que seus herdeiros recebem pode ser menor do que o valor fixo poderia ter crescido se investido sabiamente.

Qual opção é melhor? Não há uma resposta de tamanho único para todos. Se você tem uma alta tolerância ao risco e um plano de investimento sólido, o montante fixo pode crescer substancialmente quando investido em um portfólio diversificado de ações, títulos e imóveis. Se você se preocupa com o auto-controle ou quer um salário garantido por décadas, a anuidade é a escolha mais segura. Muitos consultores recomendam uma abordagem híbrida: pegue o montante fixo, pague os impostos, e invista imediatamente o restante em uma mistura de ativos conservadores e de crescimento. Discuta sua situação com seu consultor financeiro e profissional fiscal antes de fazer uma escolha vinculativa, porque você geralmente não pode mudar de opção de pagamento depois de assinar o formulário de reclamação.

Plano para o seu futuro financeiro: orçamento, investimento e proteção

Quando você reivindicar o prêmio e pagar os impostos, o trabalho real começa, mantenha sua emoção sob controle e mantenha alta disciplina financeira, as decisões que você toma no primeiro ano após sua vitória determinarão se sua riqueza durará.

Crie um fundo de emergência e orçamento operacional

Antes de fazer compras luxuosas, reserve de seis a doze meses de despesas de vida em uma conta de poupança de alto rendimento ou fundo do mercado monetário, este fundo de emergência garante que você pode cobrir custos inesperados sem tocar em seu portfólio de investimento, então crie um orçamento realista que cobre seu novo estilo de vida sem drenar o principal, muitos vencedores ficam chocados ao saber que um lucro de $5 milhões após impostos pode ser gasto em uma década se comprarem muitos carros, casas e itens de luxo, rastreie cada dólar de gastos por pelo menos o primeiro ano, use um aplicativo de orçamento ou trabalhe com seu consultor financeiro para estabelecer limites de gastos.

Diversifique seus investimentos

Trabalhe com seu conselheiro fiduciário para construir um portfólio globalmente diversificado de fundos de baixo custo, títulos, imóveis e talvez uma pequena alocação para ativos alternativos, como capital próprio ou mercadorias, evite colocar uma grande parte de seu dinheiro em um único empreendimento especulativo, ideia de negócios de um amigo, ou qualquer investimento que prometa retorno rápido.

Planejamento e Confiança de imóveis

Mesmo que ainda não seja rico ou mais velho, uma vontade e confiança revogável pode garantir que seus ganhos sejam distribuídos de acordo com seus desejos e evitar os atrasos e custos do probate.

Os ganhos da loteria estão sujeitos ao imposto federal de renda, e dependendo de onde você mora, os impostos estaduais e locais também, entender o quadro fiscal completo antes de alegar pode salvá-lo de surpresas desagradáveis no momento do depósito.

Imposto Federal retido e pagamentos estimados

O IRS exige que os operadores de loteria retenham 24 por cento dos ganhos acima de US$ 5.000, no entanto, porque os ganhos de loteria empurram sua renda total para o nível mais alto, sua taxa de imposto real pode ser de 37% ou mais uma vez que você fator no imposto adicional Medicare e o imposto de renda de investimento líquido, se aplicável, isso significa que você provavelmente deve mais do que a retenção quando você arquiva sua declaração anual, para evitar penalidades de pagamento, trabalhe com uma CPA para fazer pagamentos trimestrais de impostos estimados ao longo do ano.

Variações fiscais estaduais e locais

Alguns estados como Flórida, Texas, Nevada, Dakota do Sul, Washington e Wyoming não têm imposto de renda do estado, então você mantém cada dólar após impostos federais, outros estados como Nova York, Califórnia, Nova Jersey, e Oregon loteria de impostos a taxas elevadas, algumas cidades, notadamente Nova York, também impõem impostos de renda locais aos residentes, antes de você alegar, considere se mudar para um estado de imposto inferior poderia poupar milhões, este é um passo drástico que requer planejamento para requisitos de residência, mas para grandes jackpots, a poupança de impostos pode ser substancial.

Dar Caritativa como estratégia fiscal

Doar uma parte de seus ganhos para instituições de caridade qualificadas pode reduzir sua renda tributável ao mesmo tempo que permite que você apoie as causas que você se importa, contribuindo para um fundo de doação, você pode fazer uma dedução fiscal imediata para o valor total que você doa, então recomendar subsídios para instituições de caridade específicas ao longo do tempo, esta estratégia é especialmente eficaz no ano que você reivindica seu prêmio, quando sua renda é no máximo, consulte com seu profissional de impostos para garantir que suas doações atendam aos requisitos de impostos para dedutibilidade e que você tenha documentação adequada para cada presente.

Gerencie o lado social e emocional da riqueza súbita

O impacto psicológico de uma grande vitória pode forçar relacionamentos, atrair vigaristas e causar ansiedade que o dinheiro sozinho não pode resolver, preparar para esses desafios é essencial para preservar sua riqueza e seu bem-estar.

Mantenha o círculo pequeno

Não anuncie sua vitória nas redes sociais, diga apenas a alguns membros da família e seus conselheiros em particular, uma vez que as notícias se espalhem, os pedidos de dinheiro serão de parentes, amigos, instituições de caridade e estranhos, reconheça que não pode ajudar a todos e considere estabelecer limites cedo, alguns vencedores criam uma fundação de caridade ou designam uma porcentagem fixa de seus ganhos para membros próximos, então educadamente recusem todos os outros pedidos, e pratiquem não dizer com firmeza, mas gentilmente, antes que os pedidos comecem a vir.

Tenha cuidado com golpes e fraudes

Depois de uma vitória pública, você se torna um alvo principal para esquemas de investimento, advogados falsos, e cartas de história, nunca dê dinheiro a alguém que não tenha examinado completamente, e nunca assine nenhum documento sem que seu advogado revise primeiro, seja cético de ofertas não solicitadas, especialmente aquelas que o pressionam a agir rapidamente, o Conselho Nacional de Jogos de azar relata que mais de um terço dos ganhadores de loteria enfrentam uma séria ameaça financeira de fraude em cinco anos de sua vitória, proteja-se usando apenas conselheiros que você pesquisou e entrevistou pessoalmente, e mantendo seus dados financeiros confidenciais.

Considere um período de espera de sorte

Coloque seus ganhos em uma conta segura e com juros por pelo menos seis meses antes de tomar decisões importantes além de pagar uma dívida de juros altos e garantir sua habitação.

Proteja sua saúde mental.

Muitos vencedores relatam que se sentem desconectados de amigos e familiares que não entendem sua nova realidade financeira, que consideram trabalhar com um terapeuta ou conselheiro especializado em transições de riqueza, grupos de apoio para ganhadores de loteria, como aqueles oferecidos pelo National Endowment for Financial Education, podem fornecer um espaço seguro para compartilhar experiências e estratégias, priorizar sua saúde mental tão bem quanto sua saúde financeira.

Devolva-me estrategicamente.

Muitos vencedores encontram uma realização duradoura doando a causas que se importam, mas dar sem um plano pode levar a ineficiências fiscais e oportunidades perdidas para maximizar seu impacto.

Use um fundo de doação.

Em vez de fazer cheques aleatórios para instituições de caridade, criar um fundo de doação com sua instituição financeira ou uma fundação comunitária, com um fundo de doação aconselhado, você faz uma contribuição no valor total no ano que você reivindica seu prêmio, recebe uma dedução imediata de impostos para o valor total, e então recomenda subsídios para instituições de caridade qualificadas ao longo do tempo, essa abordagem maximiza seu benefício fiscal e dá tempo para pesquisar cada organização cuidadosamente antes de doar, muitos fundos de doação requerem uma contribuição inicial mínima de US$ 5 mil a US$ 25 mil, que está facilmente ao alcance da maioria dos ganhadores da loteria.

Escolha caridades respeitáveis.

Antes de dar, verifique a classificação da caridade em sites como, por exemplo, o Charity Navigator, ou GiveWell, ou, pelo menos, 75 por cento das doações vão diretamente para programas, ao invés de despesas administrativas, também esteja ciente de que grandes presentes podem se tornar públicos a menos que você solicite anonimato, então discuta políticas de divulgação com cada caridade antes de doar, considere criar uma fundação privada se você planeja dar mais de 1 milhão de dólares por ano, pois isso pode fornecer benefícios fiscais adicionais e controle.

Erros comuns para evitar

  • Assinando imediatamente sem fazer cópias, sempre fotografe o bilhete assinado de ambos os lados antes de armazená-lo em um local seguro, isso cria um registro de backup caso o original seja perdido ou danificado.
  • Ignorando o planejamento fiscal, subestimando sua dívida fiscal pode levar a multas e juros do IRS, uma CPA pode ajudá-lo a pagar impostos estimados trimestralmente para evitar surpresas no momento do depósito.
  • Se seu estado não exigir a divulgação, forme um fundo ou LLC para reivindicar o prêmio anonimamente.
  • É sábio dizer não ou criar um plano estruturado de doação com seu consultor financeiro que fica dentro do seu orçamento.
  • Fazer grandes compras antes de consultar sua equipe, comprar uma casa de luxo, carro caro ou propriedade de férias antes de pagar o imposto, pode criar uma crise de caixa, sempre fazer compras importantes por seus consultores financeiros e fiscais primeiro.
  • Antes de se demitir, considere o seguro de saúde, aposentadoria e identidade profissional que seu trabalho fornece, muitos vencedores acham que manter alguma rotina e estrutura os ajuda a se ajustar emocionalmente.
  • Uma grande vitória significa que seu plano imobiliário está ultrapassado, atualize sua vontade, confiança e nomeações de beneficiários o mais rápido possível após reclamar.

Últimos passos: uma experiência de alegação suave.

Quando estiver pronto para reclamar, siga as instruções da comissão de loteria precisamente, normalmente, você preencherá um formulário de reclamação, apresentará sua identidade válida emitida pelo governo e o bilhete original assinado, e então receberá um cheque ou transferência bancária, para grandes quantias, você pode receber um depósito direto em dias, mas algumas loterias levam várias semanas para processar reivindicações, manter cópias de todos os documentos que você enviar, incluindo o formulário de reclamação, identificação, e qualquer correspondência com o escritório de loteria, depois de reivindicar, pagar seus impostos estimados rapidamente e começar a executar seu plano financeiro, lembre-se que a riqueza criada por um sorteio de sorte requer uma gestão cuidadosa para preservar e crescer.

Para mais informações, reveja as regras oficiais no site da sua loteria, como as regras de reivindicação de Powerball para entender suas obrigações fiscais federais, ganhar a loteria é um sonho que se torna realidade, mas os vencedores mais inteligentes tratam isso como o início de uma longa jornada financeira disciplinada, não o fim, com planejamento cuidadoso, aconselhamento profissional e consciência emocional, você pode proteger seu prêmio e construir riqueza duradoura para si mesmo e para as gerações futuras.