जैकपॉट विजेताओं के लिए कर युक्तियाँ: क्या आप से पहले पता करने के लिए नकद बाहर

एक जैकपॉट जीतना - चाहे लॉटरी, स्लॉट मशीन या अन्य गेम ऑफ़ चांस - एक जीवन बदलने वाला कार्यक्रम है। अचानक हवा के झरने का उत्साह जल्दी से आगे क्या होता है, खासकर जब यह कर आता है। यह समझना कि आईआरएस और राज्य कर अधिकारियों ने जुआ जीत का इलाज कैसे किया है, यह आपके नए संपत्ति को संरक्षित करने के लिए आवश्यक है। उचित योजना के बिना, आप करों के लिए एक पर्याप्त हिस्सा खो सकते हैं - या यहां तक कि भुगतान के लिए दंड का सामना कर सकते हैं। यह विस्तारित गाइड आपको हर महत्वपूर्ण कर विचार के माध्यम से चलती है ताकि आप आत्मविश्वास से नकद कर सकें और आप जो कुछ जीतेंगे, उससे अधिक रख सकें।

लॉटरी जीतना पर टैक्सेशन को समझना

संयुक्त राज्य अमेरिका में, आईआरएस लॉटरी और जुआ जीत के रूप में ] सामान्य आय का इलाज करता है। इसका मतलब है कि वे वर्ष के लिए आपकी कुल कर योग्य आय में जोड़े जाते हैं और मानक मार्जिनल टैक्स ब्रैकेट के अनुसार कर सकते हैं। कर एक विशेष "गेम्बलिंग टैक्स" नहीं है - यह वही कर दर है जिसे आप मजदूरी, ब्याज और अन्य आय पर भुगतान करते हैं। महत्वपूर्ण अंतर यह है कि एक बड़ा जैकपॉट आपको बहुत अधिक उच्च ब्रैकेट में धकेल सकता है।

यहाँ बुनियादी संरचना है:

• Ordinary आय उपचार: विनिंग्स को फॉर्म 1040 पर "अन्य आय" या "Gambling जीत" के रूप में रिपोर्ट किया गया है। आपको कुछ थ्रेसहोल्ड्स के ऊपर किसी भी जीत के लिए एक ]W-2G फॉर्म []] प्राप्त होगा।
• Mandatory withholding: $5,000 से अधिक जीतने के लिए, पेलर को संघीय करों के लिए 24% की बचत करनी होगी। हालांकि, यह अक्सर ]]not]]]]] है जो आपके कुल कर बिल को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
• ]Aditional tax is देय: क्योंकि 24% एक फ्लैट रोक है, आपकी वास्तविक कर दर (सभी आय के अलावा) अधिक हो सकती है। जब आप अपनी वापसी फाइल करते हैं तो आपको अंतर का भुगतान करना होगा।
• राज्य को रोककर अलग-अलग होता है: कुछ राज्यों को राज्य को रोक देने की भी आवश्यकता होती है; अन्य नहीं करते हैं। आपको कम भुगतान दंड से बचने के लिए अनुमानित कर भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।

Important: यदि आप एक पूल या सिंडिकेट के हिस्से के रूप में एक जैकपॉट जीतते हैं, तो प्रत्येक सदस्य को अपने शेयर के आधार पर एक अलग W-2G प्राप्त होना चाहिए। सभी विजेताओं को एक व्यक्ति को सूचित करने की कोशिश न करें - जिससे भारी कर की समस्याएं पैदा हो सकती हैं।

संघीय कर निहितार्थ

कैसे IRS अपने जैकपॉट कर देता है

IRS लॉटरी कर और जुआ जीत अपने साधारण आय के हिस्से के रूप में। 2025 के लिए संघीय कर कोष्ठक (एकल filers के लिए) इस प्रकार हैं:

• $11,600 तक आय पर 10%
• $11,601 और $47,150 के बीच आय पर 12%
• $47,151 और $100,525 के बीच आय पर 22%
• $10,526 और $191,950 के बीच आय पर 24%
• $191,951 और $ 243,725 के बीच आय पर 32%
• $43,726 और $609,350 के बीच आय पर 35%
• $609,350 से अधिक आय पर 37%

यदि आप $10 मिलियन जैकपॉट जीतते हैं और एकमुश्त राशि लेते हैं, तो आप तुरंत शीर्ष ब्रैकेट में हो सकते हैं। यहां तक कि प्रति वर्ष $500,000 की वार्षिकी 35% या 37% ब्रैकेट में विजेताओं को धक्का देगी।

24% विथ होल्डिंग ट्रैप

आईआरएस को एक फ्लैट 24% की आवश्यकता होती है जिसमें लॉटरी जीतने पर 5000 डॉलर से अधिक की छूट होती है। एक $ 1 मिलियन जैकपॉट के लिए, जिसका मतलब है कि $ 240,000 को सरकार को भेजा जाता है - लेकिन आपका वास्तविक कर बिल बहुत अधिक हो सकता है। यदि आप 37% ब्रैकेट में हैं, तो आप $ 370,000 की राशि प्राप्त करेंगे, जिसका अर्थ है कि आपको फ़ाइल करते समय अतिरिक्त $ 130,000 के साथ आना होगा। इस गिरावट के लिए प्लान। आप उसी वर्ष के भीतर अनुमानित कर भुगतान करके या अन्य आय स्रोतों से अतिरिक्त भुगतान करके दंड से बच सकते हैं।

अनुमानित कर भुगतान

यदि आपका निरोधक (24%) आपके कुल कर को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको आईआरएस को तिमाही अनुमानित कर भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। वर्ष भर में पर्याप्त भुगतान करने में विफलता के परिणामस्वरूप भुगतान दंड हो सकता है। एक कर पेशेवर आपको सही राशि की गणना करने में मदद कर सकता है और Form 1040-ES] के साथ भुगतान भेज सकता है।

अन्य कटौती और क्रेडिट पर प्रभाव

एक बड़ा जैकपॉट कई कर क्रेडिट और कटौती को बाहर कर सकता है, जैसे कि अर्जित आयकर क्रेडिट, चाइल्ड टैक्स क्रेडिट (आंशिक चरण-आउट) और IRA योगदान के लिए कटौती। आप भी ]Net निवेश आयकर (3.8%) के अधीन हो सकते हैं यदि आपकी संशोधित सकल आय सीमा से अधिक है तो $200,000 एकल / $250,000 विवाहित)।

अधिक जानकारी के लिए, देखें IRS टैक्स टॉपिक 419 on जुआ आय और हानि .

राज्य कर विचार

लॉटरी जीतना पर कोई कर के साथ राज्यों

कुछ राज्यों ने लॉटरी जीत पर कोई व्यक्तिगत आयकर नहीं लगाया (कुछ भी सभी पर कोई आय कर नहीं है)। यदि आप इन राज्यों में से एक में रहते हैं, तो आपको केवल संघीय करों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता है।

• अलास्का
• फ्लोरिडा
• नेवादा
• न्यू हैम्पशायर
• दक्षिण डकोटा
• टेनेसी
• टेक्सास
• वाशिंगटन
• व्योमिंग

नोट: कुछ राज्यों में कोई सामान्य आयकर (जैसे, अलास्का) अभी भी स्थानीय या नगरपालिका करों की अनुमति नहीं दे सकता है - अपनी स्थानीयता की जांच करें।

उच्च टैक्स स्टेट्स

इसके विपरीत, कुछ राज्यों ने लॉटरी जीत पर महत्वपूर्ण करों को लागू किया, कभी-कभी राज्य स्तर पर 10% से अधिक। उदाहरणों में शामिल हैं:

• न्यू यॉर्क:] स्टेट टैक्स अप करने के लिए 8.82% प्लस न्यूयॉर्क सिटी टैक्स अप करने के लिए 3.876% (total over 12%).
• न्यू जर्सी:] 10.75% राज्य कर तक।
• कालिफोर्निया:] राज्य कर 12.3% तक (लेकिन कैलिफोर्निया ]नहीं गैर-कैलिफोर्निया निवासियों के कर लॉटरी जीत जिन्होंने वहां टिकट खरीदी - केवल निवासियों को राज्य लॉटरी जीतने पर कर दिया जाता है)।
• Oregon:]9.9% तक।
• Wisconsin: 7.65% तक।

जहाँ आप टिकट खरीद सकते हैं

राज्य कर आम तौर पर आपके > निवास स्थान की स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आप कम टैक्स राज्य में रहते हैं लेकिन उच्च टैक्स राज्य में टिकट खरीदते हैं तो उच्च टैक्स राज्य अपने कर को रोक सकता है, लेकिन आपको संभावना है कि आपके निवासी राज्य की वापसी पर क्रेडिट मिलेगा। यह बहुत जटिल हो सकता है - ] राज्य की लाइनों में बड़े टिकट खरीदने से पहले कर पेशेवर का परामर्श करें।

विशिष्ट रोक दरों के लिए अपने राज्य की लॉटरी कमीशन वेबसाइट की जाँच करें। उदाहरण के लिए, न्यू यॉर्क लॉटरी पुरस्कार दावा पृष्ठ] विवरण राज्य को रोक रहा है।

Lump Sum बनाम Annuity: टैक्स इम्प्लीमेंट

लंप सम भुगतान

एकमुश्त राशि लेने का मतलब है कि आपको एक भुगतान में जैकपॉट का पूरा वर्तमान नकद मूल्य प्राप्त होता है। एक बड़े जैकपॉट ( $100 मिलियन विज्ञापन दिया गया) के लिए, एकमुश्त राशि लगभग 60 मिलियन डॉलर (कर से पहले) हो सकती है। यह राशि उस वर्ष पूरी तरह से कर योग्य है जिसे आपको तुरंत प्राप्त होता है। Pros: आपके पास निवेश करने, खर्च करने या दूर करने के लिए पूर्ण नियंत्रण है। Cons: ]]] आप तुरंत उच्चतम कर ब्रैकेट में धकेल रहे हैं। आप वार्षिकी भुगतान के माध्यम से भविष्य के विकास की संभावना भी खो देते हैं।

वार्षिकी भुगतान

एक वार्षिकी 20 से 30 वर्षों में भुगतान फैलती है (या अधिक)। प्रत्येक वार्षिक भुगतान केवल उस वर्ष में कर दिया जाता है जब आप इसे प्राप्त करते हैं। Pros: आप कम टैक्स ब्रैकेट में रह सकते हैं, खासकर अगर आपके पास कोई अन्य पर्याप्त आय नहीं है। दशकों तक आपके पास गारंटीकृत आय स्ट्रीम है। Cons: ]] आप एकमुश्त निवेश की शक्ति पर याद करते हैं (यदि आप अनुशासन कर रहे हैं)। मुद्रास्फीति भविष्य के भुगतान के वास्तविक मूल्य को समाप्त कर सकती है। आप अपने मन को भी नहीं बदल सकते हैं - एक बार आप एकता चुनते हैं, आप कईमुश्त मामलों को स्विच नहीं कर सकते हैं (यदि आप एकमुश्त मामलों में नहीं कर सकते हैं)।

कौन सा करों के लिए बेहतर है?

यह आपके व्यक्तिगत वित्त लक्ष्यों, निवेश को कम करने और कर की स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आप युवा हैं, तो अनुशासित और दीर्घकालिक धन को अधिकतम करना चाहते हैं, एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने वाला एकमुश्त कर के बाद भी वार्षिकी को हरा सकता है। हालांकि, कई विजेताओं ने खुद को ओवरस्पेंड और दिवालिया कर दिया। वार्षिकी एक मजबूर बचत योजना प्रदान करती है। Consider एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करता है जो लॉटरी विजेताओं में माहिर हैं। ] कुछ विजेताओं ने एकमुश्त राशि का चयन किया और तुरंत करों और पेशेवर प्रबंधन के लिए एक अतिरिक्त धन निर्धारित किया।

इसके अलावा, यदि आप वार्षिकी चुनते हैं, तो आप अभी भी ब्रैकेट रेंगना का सामना कर सकते हैं यदि भुगतान में वृद्धि होती है (कुछ वार्षिकी में वृद्धि हुई है) या यदि आपके पास अन्य आय है। तदनुसार योजना।

अन्य कर विचार

उपहार कर

यदि आप परिवार या दोस्तों के साथ अपनी जीत को उदार रूप से साझा करते हैं, तो आप ट्रिगर कर सकते हैं ]गिफ्ट टैक्स नियम. 2025 के लिए, आप प्रति व्यक्ति $ 18,000 प्रति व्यक्ति (अनंतिम अपवाद) को उपहार कर रिटर्न दाखिल किए बिना दे सकते हैं। उस राशि से अधिक उपहार आपके जीवनकाल संपत्ति और उपहार कर छूट को कम करते हैं (2025) में 13.61 मिलियन डॉलर। यदि आप वार्षिक बहिष्कार से अधिक छूट देते हैं, तो आपको फ़ाइल करनी चाहिए ]फॉर्म 709 [FLT: 3]]]। हालांकि, आप संभावना है कि वास्तविक उपहार कर नहीं है।

एस्टेट और विरासत कर

आपकी जैकपॉट जीत मृत्यु पर आपकी संपत्ति का हिस्सा बन जाएगा। संघीय संपत्ति कर 40% की शीर्ष दर के साथ $ 13.61 मिलियन (2025) से अधिक संपत्तियों पर लागू होता है। कुछ राज्यों में अपनी संपत्ति या विरासत कर कम सीमा (जैसे, मैसाचुसेट्स: $ 1 मिलियन; ओरेगन: $ 1 मिलियन; न्यू जर्सी: 16% तक विरासत कर) के साथ संपत्ति की योजना। ट्रस्ट के साथ उचित संपत्ति योजना इन करों को कम करने में मदद कर सकती है।

Charitable योगदान

योग्य दानों को जीतने के लिए दान करने से आपकी कर योग्य आय को कम कर सकता है। यदि आप नकद के बजाय संपत्ति (जैसे स्टॉक) की सराहना करते हैं, तो आप प्रशंसा पर पूंजीगत लाभ कर से बच सकते हैं और अभी भी पूर्ण निष्पक्ष बाजार मूल्य का कटौती कर सकते हैं। हालांकि, धर्मार्थ कटौती सीमा के अधीन हैं (दान के प्रकार के आधार पर समायोजित सकल आय का 30% से 60%)। आपको लाभ के लिए कटौती की आवश्यकता होगी।

निवेश आय

आपके जीतने के बाद, निवेश से उत्पन्न किसी भी ब्याज, लाभांश या पूंजीगत लाभ को कर के अधीन होगा। Taxable ब्रोकरेज खातों वार्षिक 1099 रूपों को उत्पन्न करेगा। यदि आपने आय अर्जित की है तो कर-एडवांटेड खातों (जैसे IRAs या 401(k))) का उपयोग करने पर विचार करें, लेकिन ध्यान दें कि बड़े योगदान रोजगार आय के बिना संभव नहीं हैं। नगरपालिका बांड राज्य के स्तर पर इन-स्टेट बांडों के लिए कर-मुक्त ब्याज प्रदान कर सकते हैं।

अपनी वित्तीय टीम का निर्माण

इससे पहले कि आप किसी भी बड़े जैकपॉट का दावा करते हैं, उच्च-नेट-वर्थ धन में अनुभवी पेशेवरों की एक टीम को इकट्ठा करते हैं। यह एक सामान्य चिकित्सक के लिए समय नहीं है। आपकी टीम में शामिल होना चाहिए:

• A CPA या कर वकील जो लॉटरी और जुआ कराधान में माहिर हैं। वे आपको अपने वास्तविक कर देयता की गणना करने में मदद करेंगे, अनुमानित भुगतान की योजना बना सकते हैं, और पुरस्कार लेने के लिए सर्वोत्तम तरीके से सलाह देंगे।
• A वित्तीय सलाहकार अचानक धन में विशेषज्ञता के साथ। वे आपको एक निवेश योजना, बजट और दीर्घकालिक रणनीति बनाने में मदद करेंगे। एक शुल्क-केवल वित्तीय योजना के लिए देखो जो उत्पादों को बेचने के लिए प्रोत्साहन नहीं है।
• एक एस्टेट योजना वकील इच्छा, विश्वास और वकील दस्तावेजों की शक्ति का ड्राफ्ट करने के लिए। ट्रस्ट गोपनीयता प्रदान कर सकते हैं (यदि आपके राज्य द्वारा अनुमति दी गई है) और प्रोबेट से बचने में मदद कर सकते हैं।
• एक बीमा सलाहकार देयता कवरेज की समीक्षा करने के लिए - उच्च शुद्ध मूल्य के लिए मुकदमों से संपत्ति की रक्षा के लिए छाता नीतियों की आवश्यकता होती है।

लॉटरी कमीशन से किसी भी दस्तावेज पर हस्ताक्षर न करें जब तक कि आपकी टीम ने इसकी समीक्षा नहीं की है। कई राज्यों में, आप साइन करने के बाद अपने भुगतान विकल्प को बदल नहीं सकते। कम से कम कुछ दिनों में - या सप्ताह - मूल्यांकन करने के लिए।

आप दावा करने से पहले योजना

चुपके से सुरक्षित रहें और सुरक्षित रहें

इससे पहले कि आप सार्वजनिक रूप से जाने जाते हैं, सुरक्षा जमा बॉक्स में अपने जीतने वाले टिकट को सुरक्षित रखें या एक अग्निरोधक सुरक्षित। सोशल मीडिया पर इसके बारे में पोस्ट न करें। बड़ी लॉटरी जीत के बाद चोरी और घोटाले को पहचानें। यदि संभव हो तो, अपने पुरस्कार को legal इकाई (जैसे, ट्रस्ट या LLC) के माध्यम से सार्वजनिक रिकॉर्ड को बंद रखने के लिए दावा करें। कुछ राज्यों ने अनाम दावे की अनुमति दी; अन्य (जैसे कैलिफोर्निया) को पूर्ण प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है। अपने राज्य के नियमों का शोध करें।

एक ट्रस्ट पर विचार करें

कई विजेता विश्वास पैदा करते हैं और विश्वास पुरस्कार का दावा करते हैं। ट्रस्ट कानूनी मालिक बन जाता है, और विजेता लाभार्थी है। यह आपकी पहचान को संरक्षित कर सकता है और संभावित रूप से बेहतर संपत्ति योजना प्रदान कर सकता है। हालांकि, ट्रस्ट को प्रतिकूल कर उपचार से बचने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार किया जाना चाहिए - ट्रस्ट टैक्स कोष्ठक संकुचित किया गया है , जिसका अर्थ ट्रस्ट ने लगभग $ 15,000 आय पर 37% ब्रैकेट को मारा। एक कर वकील के साथ काम यह तय करने के लिए कि क्या एक "आवासकर्ता ट्रस्ट" (जहां आप किसी व्यक्ति के रूप में कर भुगतान करते हैं) सबसे अच्छा है।

अपना समय ले लो

लॉटरी आम तौर पर आपको पुरस्कार देने के लिए 180 दिनों (कभी-कभी एक साल) तक देते हैं। कोई भीड़ नहीं है। उस समय अपनी टीम को इकट्ठा करने, प्रक्षेपण चलाने और एक सूचित निर्णय लेने के लिए उपयोग करें। पहले आप योजना बनाते हैं, जितना पैसा आप रखते हैं।

अंतिम विचार

एक जैकपॉट जीतने के लिए एक दुर्लभ और अद्भुत घटना है, लेकिन सावधानीपूर्वक कर योजना के बिना, करों को एक बड़ा हिस्सा खो दिया जा सकता है - और खराब निर्णय बाकी को अलग कर सकते हैं। नियमों को समझने से, एक पेशेवर टीम का निर्माण करना और सही भुगतान विधि का चयन करके, आप अधिकतम कर सकते हैं जो आप रखते हैं और अपने जीवन के लिए जीत का आनंद लेते हैं। याद रखें: आईआरएस आपकी आम आय पर विचार करता है, इसलिए हर डॉलर संघीय (और अक्सर राज्य) कर के अधीन होता है। आय को छिपाने या इसे रिपोर्ट करने में विफल होने की कोशिश न करें - जिससे लेखा परीक्षा, दंड और आपराधिक शुल्क भी हो सकते हैं।

अतिरिक्त आधिकारिक संसाधनों के लिए, IRS W-2G फॉर्म निर्देश का पता लगाएं और विशिष्ट दावा प्रक्रिया के लिए अपनी राज्य की लॉटरी वेबसाइट की जांच करें। स्मार्ट योजना के साथ, आप स्थायी धन में एक अस्थायी विंडफॉल बदल सकते हैं।