راهنمای گام به گام برای ایجاد برنامه شخصی جکپات Mastery

آموزش مالی را عادت کنید، 30 دقیقه در هفته برای خواندن مقالات، گوش دادن به پادکست ها یا تماشای فیلم ها در موضوعاتی مانند تخصیص دارایی، استراتژی های مالیاتی یا سرمایه گذاری املاک اختصاص دهید.در طول یک سال، سرمایه گذاری زمان کوچک تا 26 ساعت یادگیری اضافه می کند - به سختی می تواند پایه ای محکم در تقریبا هر رشته مالی ایجاد کند.

مرحله 4: یک طرح عملی دقیق بسازید

هدف بدون برنامه فقط یک آرزو است.برنامه عمل شما اهداف گسترده را به گام های خاص و قابل مدیریت با مهلت های روشن ترجمه می کند، این جایی است که لاستیک بدون یک طرح کتبی، به راحتی تمرکز یا پرولاک کردن را بر اقدامات که بیشتر مهم است، مطابقت می دهد.

حذف اهداف به وظایف

اگر هدف شما سرمایه گذاری ۱۲۲۰۰۰ دلار در سال است، آن را به ۱۰۰۰ دلار در ماه، ۲۵۰ دلار در هفته، یا تقریبا ۳۵ دلار در روز تبدیل کنید، هر زیر کار به یک میکرو عملی تبدیل می شود که می توانید بلافاصله از یک ابزار مدیریت پروژه مانند یک صفحه گسترده ساده یا Trello برای تجسم وظایف خود استفاده کنید.

برای اهداف بزرگتر مانند “خرید ملک اجاره ای”، آن را به مرحله هایی تقسیم کنید: بازارهای تحقیقاتی، تجزیه و تحلیل املاک، تأمین مالی امن، ارائه، بستن معامله و مدیریت نوسازی هر مرحله شامل چندین وظیفه کوچکتر است که می توانید در یک زمان کامل کنید.

تنظیم زمان و سنگ های مایل

برای مثال، تاریخ های مربوط به هر کار و ایجاد نقاط عطف هفتگی یا ماهانه، به عنوان مثال، "تا ماه 3، یک حساب کارگزاری باز کنید و انتقال خودکار را تنظیم کنید" یا "تا ماه 6، عملکرد نمونه کارها را بررسی کنید و در صورت لزوم تعادل مجدد ایجاد کنید." مایلستون به حفظ حرکت کمک می کند و بازرسی های طبیعی را برای جشن گرفتن پیشرفت ارائه می دهد.

هنگام تنظیم جدول زمانی، در مورد تعهدات دیگر خود واقع گرایانه باشید، اگر شما یک کار تمام وقت را انجام می دهید و مسئولیت های خانوادگی دارید، نمی توانید 20 ساعت در هفته را به برنامه مالی خود اختصاص دهید.با 2 تا 5 ساعت در هفته شروع کنید و با پیدا کردن ریتم خود، سازگاری بیشتر از شدت اهمیت دارد.

تخصیص منابع

تعیین کنید که چقدر پول، زمان و انرژی می توانید به صورت واقعی اختصاص دهید.اگر قصد دارید یک کسب و کار جانبی را شروع کنید، 5 تا 10 ساعت در هفته را برنامه ریزی کنید، درصد درآمد خود را برای اختصاص دادن هر ماه تصمیم بگیرید. - متعهد باشید - اضافه کردن منجر به فرسودگی و رها کردن برنامه.

تخصیص منابع همچنین به معنای محافظت از دارایی های موجود شما قبل از سرمایه گذاری تهاجمی است، اطمینان حاصل کنید که بیمه کافی دارید - بهداشت، زندگی، معلولیت و بیمه اموال.یک اورژانس پزشکی یا تصادف تنها می تواند سال ها پس انداز را از بین ببرد اگر شما فاقد بیمه هستید. جکپات متخصص شامل محافظت از آنچه که قبلا داشته اید.

مرحله پنجم: پیاده سازی با انضباط و آرامش

اعدام جایی است که اکثر برنامه ها شکست می خورند، تفاوت بین تئوری و نتایج ثابت است، عمل متمرکز و متمرکز است.شما می توانید بهترین برنامه را در جهان داشته باشید، اما اگر آن را اجرا نکنید، اجرای آن بی ارزش است که هر دو انضباط را دنبال می کند و چابکی برای انطباق با زمان تغییر چیزها.

شروع با اقدامات بالا

وظایفی را که بیشترین پیشرفت را نسبت به اهداف شما دارند شناسایی کنید، اغلب به معنی پرداخت بدهی های با منافع بالا برای اولین بار است، سپس به حساب بازنشستگی کمک می کند، سپس درآمد جانبی را بررسی کنید.از خودتان بپرسید: «اگر امروز فقط یک کار را انجام دهم تا به اهدافم نزدیک تر شوم، چه چیزی خواهد بود؟»

اقدامات با تأثیرات بالا اغلب اثرات ترکیبی دارند، به عنوان مثال، کمک به 401 (k) با یک مسابقه کارفرما به شما یک بازده فوری 100٪ بر پول شما تا حد حد بازی است که به طور مشابه، پرداخت یک کارت اعتباری با 22٪ نرخ بهره معادل به دست آوردن 22٪ بازده بدون ریسک بر روی پول شما قبل از پیگیری فرصت های دقیق تر است.

پیشرفت با ابزار

از برنامه هایی مانند Mint، YNAB یا یک دفترچه یادداشت ساده برای ثبت حرکات مالی خود استفاده کنید. Weekly Check-ins به شما کمک می کند تا در اوایل رانندگی حرکت کنید، به عنوان مثال، اگر قصد دارید ۲۰۰ دلار در هفته صرفه جویی کنید، تنها ۱۵۰ دلار را تنظیم کنید، هزینه های خود را تنظیم کنید یا جدول زمانی خود را تنظیم کنید، ردیابی همچنین تقویت مثبت را هنگامی که می بینید که ارزش خالص خود را بالا رفتن یا کاهش بدهی شما کاهش می دهد.

اتوماسیون بهترین دوست شما در طول پیاده سازی است. تنظیم انتقال خودکار از حساب چک کردن خود را به حساب سرمایه گذاری و پس انداز خود را. Automate پرداخت صورتحساب برای جلوگیری از هزینه های دیرهنگام. کمتر شما باید در مورد کارهای مالی روزمره فکر کنید، انرژی ذهنی بیشتری که برای تصمیم گیری استراتژیک دارید.

انعطاف پذیر باشید

زندگی اتفاق می افتد - هزینه های غیر قابل پیش بینی، تغییرات شغلی، نوسانات بازار، برنامه سفت و سخت تحت فشار قرار می گیرد.ساخت در بافرها (به عنوان مثال، یک تخفیف 10 تا 20٪) و مایل به توقف یا تغییر وظایف به عنوان شرایط تکامل است. Agility نشانه ای از تسلط است.

انعطاف پذیری همچنین به معنای دانستن اینکه چه زمانی یک استراتژی را رها کنید که کار نمی کند، اگر شما برای شش ماه تلاش کرده اید، و به طور مداوم پول یا زمان خود را از دست می دهد، به چیز دیگری تکیه کنید. نگذارید هزینه های خورشیدی تصمیمات آینده شما را دیکته کند. ذهنیت تسلط در مورد یادگیری از تجربه و تنظیم دوره بر اساس شواهد است، نه خود.

مرحله 6: نظارت و ارزیابی پیشرفت

ارزیابی منظم تضمین می کند که برنامه شما همچنان موثر و هماهنگ با اهداف شما بدون اندازه گیری است، شما نمی توانید بدانید که آیا شما برنده هستید یا از دست دادن، بسیاری از مردم از نظارت اجتناب می کنند، زیرا آنها از اخبار بد می ترسند، اما نادیده گرفتن امور مالی شما مشکلات را در مواجهه با اعداد به شما می دهد تا اصلاحات قبل از اینکه مسائل کوچک تبدیل به بحران شود.

شاخص های عملکرد کلیدی (KPI)

معیارهایی را انتخاب کنید که اولویت های شما را منعکس کند. KPI های مشترک شامل نرخ پس انداز (در درصد درآمد پس انداز)، نرخ بازگشت سرمایه گذاری، نسبت بدهی به درآمد و رشد ارزش خالص در طول زمان، شما یک حس شهودی از اینکه آیا شما فقط با چند عدد در مسیر هستید، ایجاد خواهید کرد.

KPI های شما باید با اهداف شما هماهنگ شوند، اگر هدف اصلی شما کاهش بدهی است، تعادل بدهی کل و درصد بدهی پرداخت شده را پیگیری کنید.اگر هدف شما انباشت ثروت است، ارزش خالص و تعادل حساب سرمایه گذاری را پیگیری کنید، بیش از پنج KPI برای جلوگیری از تجزیه و تحلیل کیفیت بیش از حد مقدار انتخاب نکنید.

برنامه رسمی

یک قرار ملاقات تقویم تکراری مانند اولین یکشنبه هر ماه، برای بررسی اظهارات مالی خود و ارزیابی پیشرفت در برابر نقاط عطف، بپرسید: چه چیزی به خوبی کار می کند؟ آیا هنوز هم برای اهداف اصلی من در مسیر پیشرفت هستم؟ پاسخ های خود را بنویسید و آنها را با ماه های گذشته مقایسه کنید تا روند را مشخص کنید.

از این بررسی ها برای جشن گرفتن برنده ها و همچنین شناسایی مشکلات استفاده کنید اگر به نقطه عطف پس انداز ضربه بزنید، آن را تصدیق کنید، اگر کوتاه شدید، تجزیه و تحلیل کنید که چرا و تنظیم هدف کامل نیست، بهبود مستمر است.یک بررسی ماهانه 30 تا 60 دقیقه طول می کشد و با تمرکز و پاسخگویی به شما سود می دهد.

استفاده از دیدگاه های خارج

اگر نمی توانید یک مشاور حرفه ای را پرداخت کنید، به یک جامعه مالی مانند یک باشگاه سرمایه گذاری محلی یا یک انجمن آنلاین مانند سرمایه گذاری های شخصی و شخصی ملحق شوید. Peers می تواند پاسخگویی، استراتژی های اشتراک گذاری و تشویق را ارائه دهد.فقط مراقب گرفتن مشاوره از غریبه ها باشید - ادعاهای خود را با تحقیقات خود قبل از عمل.

مرحله 7: برنامه خود را تنظیم کنید زمانی که ضروری است

هیچ برنامه ای با واقعیت بدون تغییر باقی نمی ماند، توانایی چرخش بر اساس اطلاعات جدید، قدرت است، نه یک شکست. بازارها تکامل می یابند، تغییرات قوانین مالیاتی و تغییر شرایط شخصی شما یک سند زنده است که شما به روز می کنید، همانطور که شما یاد می گیرید و رشد می کنید.

تشخیص زمانی که برای Pivot

اگر یک سربرگ به طور مداوم پس از شش ماه پول خود را از دست بدهد، ممکن است زمان آن باشد که زیان ها را کاهش دهد و رویکرد دیگری را امتحان کند، اگر یک بخش سهام برای دوره های طولانی مدت کمتر از حد مجاز باشد، به اطلاعات و روده خود گوش دهید – اما به صدای کوتاه مدت واکنش نشان ندهید.یک اصلاح بازار 10٪ طبیعی و انتظار می رود؛ 50٪ از دست دادن در یک سهام که قرار است یک سیگنال امن باشد.

یک اشتباه رایج در استراتژی از دست دادن دو برابر می شود، زیرا شما قبلاً زمان یا پول را در آن سرمایه گذاری کرده اید، این کاهش هزینه های خورشید است، به جای آن، از خودتان بپرسید: «اگر امروز تازه شروع به کار کرده ام، آیا این سرمایه گذاری را انجام می دهم یا این مسیر را دنبال می کنم؟» اگر پاسخ این طور نیست، زمان تغییر دوره است.

فرصت های جدید شرکت

بازارها تکامل می یابند، قوانین مالیاتی و فن آوری های جدید ظهور می کنند. آگاه باشید و آماده باشید تا فرصت های تازه ای را که با اهداف شما هماهنگ هستند، ترکیب کنید.به عنوان مثال، ظهور مشاوران کم درآمد سرمایه گذاری خودکار برای همه انجام داده است.برنامه خود را هر ساله بازبینی کنید و آن را به روز کنید تا دانش و مرحله زندگی خود را منعکس کنید.

حساب های مالیاتی یکی از مناطقی است که تغییرات می تواند تاثیر زیادی داشته باشد، اگر کارفرمای شما حساب پس انداز بهداشت (HSA) یا گزینه Roth 401 (k) را معرفی کند که می تواند استراتژی پس انداز شما را به طور مشابه تغییر دهد، تغییرات در قانون مالیات ممکن است سرمایه گذاری های خاص یا کمتر جذاب را به یک خبرنامه مالی قابل اعتماد یا ماندن بدون اضافه اطلاعات فعلی انجام دهد.

مرحله هشتم: سنگ های مایل را برای حفظ انگیزه جشن بگیرید

استاد مالی یک ماراتن است، نه یک دستاورد جشن گرفتن در طول راه باعث می شود انگیزه شما بالا باشد و عادات خوب را تقویت کند، بسیاری از مردم اهداف تهاجمی را تعیین می کنند و سپس خود را برای سقوط کوتاه مجازات می کنند، هرگز به رسمیت شناختن اینکه چقدر آنها آمده اند، این رویکرد منجر به فرسودگی و خشم به سمت روند بسیار که باید توانمند سازی شود.

روانشناسی پاداش

هنگامی که شما به یک نقطه عطف ضربه می زنید – پرداخت وام، رسیدن به هدف پس انداز یا افزایش ارزش خالص خود را تا ۱۰ درصد – به خودتان یک پاداش کوچک و بدون گناه بدهید، می تواند یک شام خوب، یک سفر آخر هفته یا یک ابزار که می خواستید باشد. کلید این است که تلاش را تشخیص دهید، نه تنها نتیجه، پاداش ایجاد ارتباط مثبت با عادات مالی خوب، و احتمالا تکرار آنها را بیشتر کند.

اندازه پاداش باید با نقطه عطف مطابقت داشته باشد، برای یک پیروزی کوچک مانند پایبندی به بودجه خود برای یک ماه، خودتان را به یک فیلم یا یک قهوه خوب رفتار کنید، برای یک نقطه عطف بزرگ مانند پرداخت 10 هزار دلار در بدهی، برنامه ریزی یک تعطیلات آخر هفته یا خرید چیزی که برای ماه ها به آن توجه کرده اید، پاداش باید معنی دار باشد، اما پیشرفت شما را تضعیف نکند.

موفقیت را با یک جامعه به اشتراک بگذارید

پیوستن به یک گروه از افراد مانند، یا به صورت شخصی یا آنلاین، پاسخگویی و تشویق شما را فراهم می کند، پیروزی ها و درس های آموخته شده را به اشتراک بگذارید، شما ممکن است الهام بخش دیگران باشید و بازخورد ارزشمندی در جوامع مانند وام های شخصی یا باشگاه های سرمایه گذاری محلی مکان های عالی برای شروع است.

اشتراک گذاری همچنین یادگیری خود را تقویت می کند، هنگامی که شما یک مفهوم مالی یا استراتژی را برای شخص دیگری توضیح می دهید، درک خود را عمیق تر می کنید. تدریس دیگران یکی از موثرترین راه ها برای تسلط بر یک موضوع به علاوه است، جشن گرفتن با یک جامعه لذت از موفقیت را چند برابر می کند.

قرص های معمولی برای جلوگیری از

حتی با یک طرح محکم، اشتباهات خاصی می توانند پیشرفت را از بین ببرند و برای این مشکلات مشترک که حتی سرمایه گذاران را تجربه می کنند، مشاهده کنند:

• طرح های "غنچه غنی" را در نظر بگیرید.[۱۰] وعده های بالا به طور تقریبی همیشه خطر پنهان یا تقلب آشکار را به استراتژی های اثبات شده منتقل می کنند اگر چیزی به نظر می رسد خیلی خوب است، احتمالاً زمان و نظم و انضباط است.
• آماده سازی یک صندوق اضطراری بدون 3 تا 6 ماه از هزینه های زندگی نجات یافت، هر رکود بازار یا بحران شخصی می تواند شما را مجبور به فروش سرمایه گذاری در یک از دست دادن یا گرفتن بدهی های منافع بالا، صندوق اضطراری خود را قبل از سرمایه گذاری های تهاجمی.
• ] تخفیف هزینه ها و مالیات. نسبت هزینه ها، هزینه های معامله و مالیات سود سرمایه را به بازده می خورند، صندوق های شاخص کم هزینه را انتخاب کنید و حساب های مالیاتی مانند IRAs و 401 (k) را برای به حداکثر رساندن سود خالص خود در نظر بگیرید.حتی یک درصد تفاوت در هزینه ها می تواند ده ها هزار دلار در طول عمر هزینه داشته باشد.
• اجازه دادن به احساسات تصمیم گیری می کند.[۱۰] ترس و حرص منجر به خرید بالا و فروش پایین می شود. Stick به برنامه خود، تعادل به صورت دوره ای، و جلوگیری از چک کردن ارزش های پرتفوی روزانه است.بهترین سرمایه گذاران اغلب خسته کننده ترین هستند - آنها به طور مداوم خرید و نگهداری برای بلند مدت.
• با صرف زمان بازار حتی سرمایه گذاران حرفه ای تلاش می کنند تا به طور مداوم پیش بینی حرکت های بازار را پیش بینی کنند، به جای تلاش برای خرید در پایین و فروش در بالا، بر زمان در بازار تمرکز کنند.