Agrupe a su equipo de profesionales inmediatamente

El momento en que te das cuenta de que tienes un boleto ganador, resistes el impulso de hacer cualquier anuncio público o movimientos financieros repentinos. Tu primer y más crítico paso es reunir tranquilamente un equipo de profesionales de confianza que pueden guiarte a través del caos que viene. Este equipo debe incluir un contador de impuestos calificado, un abogado experimentado de planificación de propiedades, y un planificador financiero (CFP) con un deber fiduciario de actuar en tu mejor interés.

No se fije en el consejo de amigos o familiares que puedan tener buenas intenciones pero no tienen el conocimiento especializado requerido para manejar una fortuna repentina multimillonaria. La diferencia entre un futuro financiero bien estructurado y un relato advertido a menudo se reduce a la calidad de los profesionales que contrata desde el principio. Busque asesores que tienen experiencia específica con individuos de alta calidad y que están dispuestos a firmar un acuerdo fiduciario, legalmente vinculantes para priorizar sus propios intereses.

Protege tu privacidad antes de que te reclames

Antes de que usted incluso entrar en la sede de la lotería, tomar medidas deliberadas para proteger su identidad. Muchos estados permiten a los ganadores de la lotería reclamar su premio a través de un fideicomiso o un LLC, que puede proteger su nombre de la divulgación pública. Si su estado requiere la divulgación pública, trabaje con su abogado para determinar la mejor estructura legal para mantener la mayor privacidad posible.

Considere la posibilidad de establecer una caja de correos, conseguir un nuevo número de teléfono sin lista, y gestionar cuidadosamente su presencia en las redes sociales. Cuanto menos información esté disponible públicamente, más difícil es que los estafadores y los oportunistas te dirijan. Su equipo de profesionales puede ayudarle a crear un plan para tramitar las consultas de los medios y solicitudes no solicitadas para que no tenga que navegar por ese campo de minas solo.

Comprender las implicaciones fiscales en detalle completo

Las ganancias de la lotería se tratan como ingresos ordinarios por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), lo que significa que una parte significativa de su premio irá a los impuestos federales. Dependiendo de donde vive, también puede enfrentar impuestos estatales. El rango de impuestos federal superior es actualmente 37%, y los impuestos estatales pueden añadir otro 5% a 10% o más. No es raro que los ganadores vean casi la mitad de su premio consumido por impuestos antes de que vean un dólar único.

Sum de bomba vs. anualidad: una decisión fiscal crítica

Cuando usted gana un gran premio mayor, usted se ofrece normalmente dos opciones de pago: una suma global o una anualidad. La opción de suma global le da todo el dinero a la vez, pero la cantidad es significativamente menos que el premio mayor anunciado porque representa el valor actual del premio. La opción de anualidad proporciona pagos anuales más de 30 años, que puede ayudar a extender su carga tributaria y proporcionar una corriente de ingresos constante exponerlo una vez que tiene diferentes implicaciones fiscales y consecuencias de estilo de vida.

El poder de la planificación fiscal

Su contador de impuestos debe crear una estrategia multianual que considere su imagen financiera completa, incluyendo donaciones caritativas, estructuras de confianza y el momento de grandes compras. Al hacer contribuciones caritativas estratégicas o utilizar fondos con asesoramiento de donantes, puede compensar algunas de su responsabilidad fiscal y el apoyo causa que usted se preocupa. No tratar la planificación de impuestos como un trabajo posterior a su equipo para construirlo en su plan financiero desde el primer día.

Crear un Plan Financiero Integral

Un repentino desplome de millones de dólares no elimina la necesidad de un plan financiero sólido. De hecho, hace un plan detallado más esencial que nunca. Sin un plan, incluso el mayor premio mayor puede desaparecer dentro de unos pocos años un destino que ha acaecido a innumerables ganadores de la lotería que no lograron manejar su dinero sabiamente.

Establecer un Fondo de Emergencia y un Capital Operativo

Antes de hacer inversiones o grandes compras, desvíe una reserva de efectivo que cubre al menos dos o tres años de gastos de vida. Este fondo de emergencia asegura que no se le obligará a vender inversiones en un mal momento o tomar decisiones en pánico si su situación financiera cambia. Además del fondo de emergencia, asignar una cantidad específica para mejoras de estilo de vida inmediata que son significativas para usted, como pagar una deuda de alto interés, comprar un hogar modesto, o financiar la educación para usted mismo.

Construir una estrategia multi-generacional de la riqueza

Piense más allá de su propia vida. Con la planificación adecuada, sus ganancias de lotería pueden proporcionar para sus hijos, nietos e incluso generaciones futuras. Trabaja con su asesor financiero para crear una cartera de inversiones que equilibra el crecimiento, los ingresos y la preservación de capital. Una cartera diversificada podría incluir una mezcla de fondos de índice de bajo costo, bonos gubernamentales, bienes raíces y algunos activos alternativos.

Establecer presupuestos de estilo de vida significativo

Uno de los errores más grandes que los nuevos ganadores de la lotería hacen es tratar sus ganancias como un recurso ilimitado. En lugar de eso, trabajar con su asesor para establecer un presupuesto anual realista que cubre viajes, pasatiempos, regalos y donaciones caritativas. Al cubrir su gasto discrecional, usted asegura que su riqueza dura durante décadas en lugar de años. Este presupuesto debe ser revisado anualmente a medida que su cartera de inversiones crece o su cambio de circunstancias personales.

Invierte tus ganancias con disciplina

Invertir un repentino viento es un desafío diferente que salvar la jubilación gradualmente a lo largo de una carrera. Necesitas una estrategia que proteja a tu principal mientras generas suficiente crecimiento para mantener tu estilo de vida y mantener el ritmo de inflación. La tentación de perseguir inversiones de alto riesgo y de alto rendimiento puede ser fuerte, pero el objetivo debe ser crecimiento estable, sostenible en lugar de ganancias especulativas.

Construir una cartera diversificada

Trabaja con tu asesor financiero para construir una cartera que sea ampliamente diversificada en clases de activos, sectores y geografías. Una cartera típica a largo plazo para un ganador de la lotería podría incluir fondos de índice de acciones estadounidenses e internacionales, bonos de inversión, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITs), y una asignación modesta para concentrar dinero o equivalentes de efectivo. Evite demasiado de su riqueza en una sola acción, industria o empresa especulativa.

Considerar la gestión profesional de activos

Si la gestión de una cartera multimillonaria se siente abrumadora, considere la contratación de una empresa profesional de gestión de activos que tenga experiencia con clientes de alto valor en la red. Estas empresas ofrecen servicios integrales incluyendo la construcción de cartera, reequilibración, recolección de impuestos y monitoreo continuo. El costo de la gestión profesional es típicamente un pequeño porcentaje de activos bajo gestión, y puede más que pagar por sí mismo a través de mejores rendimientos y reducción de responsabilidad fiscal.

Evite las cascadas comunes que los ganadores de la lotería de Ruin

Las historias de ganadores de la lotería que terminaron en quiebra o peor son inquietantemente comunes. El patrón es predecible: una repentina afluencia de dinero, seguido de gastos lavish, malas inversiones, disputas familiares y colapso financiero. Usted puede evitar este destino reconociendo las trampas más comunes y construyendo salvaguardias en su plan desde el principio.

Resistir el Urge para gastar rápidamente

La razón número uno por la que los ganadores de la lotería pierden su dinero es sobrependiente. Es fácil racionalizar la compra de coches de lujo, casas de vacaciones, barcos, y joyas costosas en la euforia de una gran victoria. Pero estas compras vienen con altos costos continuos para seguros, mantenimiento, almacenamiento e impuestos. Antes de hacer cualquier compra grande, imponer un período de espera obligatorio.

Ser extremadamente precavido con amigos y familia

Una vez que se sepa sobre sus ganancias, se enfrentará a solicitudes de dinero de casi todos los que conozca. Algunas solicitudes serán genuinas y sinceras, mientras que otras serán manipulativas o incluso fraudulentas. Es importante establecer una política clara desde el principio. Muchos ganadores establecer una cuenta separada de confianza o una cuenta designada para regalos a la familia y amigos, con un importe de distribución anual fijo. También puede optar por pagar gastos específicos como la matrícula o facturas médicas directamente en efectivo.

Guardia contra las estafas de inversión

Los ganadores de la lotería son objetivos principales para los estafadores que ofrecen oportunidades de inversión demasiado buenas para ser verdaderas, esquemas inmobiliarios o asociaciones de negocios. Si una oportunidad promete altos rendimientos garantizados con poco riesgo, es casi seguro un estafa. Siempre ejecutan inversiones potenciales pasado su asesor financiero y abogado antes de firmar cualquier cosa. Nunca invierta en algo que no entiende completamente. SEC publica alertas de inversionista[

Plan para su legado con una estrategia de propiedad

Ganar la lotería te da una oportunidad única para dar forma a tu legado de una manera significativa. La planificación de la propiedad es más que escribir una voluntad es sobre asegurar que tu riqueza sea transferida según tus deseos, con una carga mínima y conflicto familiar.

Crear o actualizar su voluntad y confianzas

Trabajar con un abogado de planificación de bienes para redactar una voluntad integral y considerar la creación de una o más confianzas. Una confianza de vida revocable puede ayudar a sus herederos a evitar el tiempo y gasto de la corte de probada, mientras que una confianza irrevocable puede proporcionar protección de activos y ventajas fiscales. Si usted tiene hijos menores, su plan de propiedades debe designar tutores y establecer confianzas de educación para proporcionar su cuidado y escolarización.

Haga que la entrega de la parte de su plan sea caritativa

Muchos ganadores de la lotería encuentran profunda satisfacción en el uso de su riqueza para apoyar las causas caritativas. Un fondo con donaciones es un vehículo popular que le permite hacer una gran contribución en un año dado, recibir una deducción impositiva inmediata, y luego recomendar subvenciones a las organizaciones benéficas con el tiempo. También puede establecer una fundación privada si sus ambiciones filantrópicas son sustanciales. Cualquier estructura que elija, integrar su caritativo de dar en su carga fiscal general de su impacto para maximizar el impacto.

Mantenerse en tierra y preseleccionar sus relaciones

Uno de los aspectos más ignorados de la gestión de las ganancias de la lotería es el número emocional y relacional que la riqueza repentina puede tomar. El dinero cambia las relaciones, y no siempre para mejor. El mejor plan financiero en el mundo no te hará feliz si pierdes la confianza y la conexión de las personas que te preocupan.

Sea intencional sobre mantener sus relaciones básicas. Deje de lado tiempo para la familia y amigos que no tiene nada que ver con el dinero. Siga persiguiendo los pasatiempos, intereses y rutinas que te basaron antes de la victoria. No deje que su identidad se defina por su riqueza. La orientación profesional puede ser extremadamente útil para navegar las complejidades emocionales de la riqueza repentina, y muchos equipos financieros ahora incluyen un psicólogo o consejero de riqueza como parte de su oferta.

Al rodearte de profesionales de confianza, creando un plan reflexivo, invirtiendo sabiamente y manteniéndote basado en tus valores, puedes transformar un golpe de suerte en un legado duradero de seguridad, generosidad y propósito. El dinero es sólo el principio lo que haces con él definirá tu futuro financiero durante décadas por venir.